Программа поддержки ипотечных заемщиков 2019 2019

Программа поддержки ипотечных заемщиков 2019 2019

Оглавление:

Государственная программа помощи заемщикам

  1. создания информационных систем персональных данных Агента и Партнеров, а также в любых других целях, прямо или косвенно связанных с предоставлением мне ипотечного кредита и/или предложением иных продуктов Агента и Партнеров, и направления мне информации о новых продуктах и услугах Агента и Партнеров и/или их контрагентов.
  2. предоставления мне ипотечного кредита;

АО «ДОМ.РФ» выступает оператором программы помощи. Механизм программы предусматривает возмещение убытков кредиторов, возникших в результате проведения реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов), через АО «ДОМ.РФ» за счет денежных средств, выделенных Правительством Российской Федерации. Выплата возмещения осуществляется АО «ДОМ.РФ» ежемесячно на основании заявлений кредиторов. Заявления кредиторов на выплату возмещения удовлетворяются в порядке очередности их поступления в АО «ДОМ.РФ»в пределах выделенного бюджетного финансирования.

Требования к ипотечным заемщикам

  1. Гражданство России
  2. Ваш доход ниже двух прожиточных минимумов в вашем месте проживания на каждого человека в семье, если отнять от него ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Анализируются три полных последних месяца. При этом платеж по ипотеке должен вырасти не менее чем на 30% от первоначального платежа.

Т.е. данная программа подходит только под валютных ипотечников и тех заемщиков у кого плавающая ставка.

Для обычных ипотечных заемщиков невозможна ситуация, когда текущий платеж выше первоначального на 30%. Но когда заработает межведомственная комиссия можно будет подать туда заявку на рассмотрение т.к. допускается до 2-х отклонений от условий.

Отклонение по увеличению ежемесячного платежа в том числе. Если у вас в ипотеке есть созаемщик и у него оформлена доля в собственность в этой квартире, то он обязан предоставить полный пакет документов как по себе, так и по членам своей семьи. А теперь ответьте на эти вопросы. Если по одному из них у вас получен ответ «НЕТ», то претендовать на участие в программе поддержки ипотечных заемщиков в 2021 году вы не сможете.
Если по одному из них у вас получен ответ «НЕТ», то претендовать на участие в программе поддержки ипотечных заемщиков в 2021 году вы не сможете.

  • Все заемщики по ипотеке граждане РФ?
  • Общая площадь жилья меньше 45 кв.м для однушки, 65 кв.м. для двушки и 85 кв.м. для трешки и выше (кроме семей с 3-я и более детьми).
  • Ваш платеж увеличился на 30% от первоначального графика?
  • Стоимость 1 кв.м. не более 60% средней стоимости квадрата в типовой квартире вашего региона?
  • У вас есть несовершеннолетние дети или вы опекун (попечитель) таких детей?
  • Ипотека оформлена на покупку готового или жилья в стройке?
  • После вычета ипотечного платежа, доход на каждого члена вашей семьи меньше двух прожиточных минимумов в вашем регионе?
  • Жилье в ипотеку куплено в России?

Если у вас все ответы «Да», то вы сможете получить поддержку от государства в гашении ипотечных кредитов.

Господдержка ипотечникам

Ипотека как специальная программа кредитования была разработана и внедрена в РФ, чтобы дать возможность гражданам приобрести в собственность недвижимость без серьезных первоначальных вложений.

Сама суть этой программы заключается в том, чтобы помочь людям. Многие семьи получили возможность не копить долгие годы на жилье, а купить его сегодня и, проживая в нем выплачивать взятые в долг суммы. Ипотека выдается сроком до 30 лет, а все потраченные на жилплощадь средства, вместе с процентами за их использование, выплачиваются ежемесячными платежами.Ипотечная программа всем хороша и удобна, но есть у нее и существенный минус – нельзя спрогнозировать свое благосостояние на десятки лет вперед.

Жизнь каждого человека претерпевает изменения и не все они, к сожалению, положительные. За долгие десятки лет гражданин может обзавестись семьей, детьми, потерять высокооплачиваемую работу или даже здоровье. Сам принцип ипотечного кредитования подразумевает, что если человек не может более выплачивать ежемесячные взносы, жилплощадь реализуется и банк забирает остаток невыплаченного долга, а разность суммы возвращается бывшему заемщику.

Конечно, такой исход дела считается плачевным, потому что годы взносов идут насмарку, не говоря уж о том, что владелец жилья оказывается на улице. Чтобы не допустить такую ситуацию, в 2015 году была разработана государственная программа поддержки ипотечных заемщиков.

Срок рассмотрения заявления должника на реструктуризацию ипотеки

Обычно банки рассматривают такие заявления в течение нескольких дней.

Однако этот процесс может растянуться и на месяц.

Дело в том, что в законодательстве нет закона, регламентирующего сроки рассмотрения заявлений должников по ипотеке. Эти сроки могут быть прописаны в ипотечном договоре между банком и заемщиком. При необходимости заемщик может попросить в заявлении ускорить процесс его рассмотрения. Однако банк сам вправе решать, когда давать ответ заемщику.
Однако банк сам вправе решать, когда давать ответ заемщику.

Ипотека под материнский капитал

За рождение второго и последующего ребенка семья получает материнский капитал.

Матери выдается сертификат с уникальным номером. Несколько лет назад тратить средства запрещалось до достижения ребенком определенного возраста.Согласно закону № 256-Ф3 ст.

10 семья вправе задействовать средства из материнского капитала для решения жилищного вопроса. Использование сертификата возможно как для оплаты первичного взноса, так и для погашения уже открытого кредита. Данный вид ипотеки с господдержкой является одним из самых доступных — почти все крупные банки поддерживают эту программу.Важно!

Не для всех банков сертификат является гарантом стабильного дохода потенциального заемщика. Нужно быть готовым предоставить сведения о других источниках дохода, иначе не исключается отказ в предоставлении средств.

Срок действия программы

Сроки конца программы согласно Постановлению №961 ограничиваются количеством денежных средств, выделенных на программу. Так, на начало действия новой программы было выделено 2 миллиарда рублей, впоследствии выделялись дополнительные средства для продолжения ее действия.

Currencyhistory.ru /www.currencyhistory.ru/news/1723/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam-v-2019-godu-prodolzhaetsya

  1. ← Пред. новость
  2. След. новость →

Источник: //www.currencyhistory.ru/news/1723/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam-v-2019-godu-prodolzhaetsya

Последние изменения в законодательстве 2019

Если гражданин не смог платить ипотеку и при этом он соответствует не всем описанным требованиям, такой заемщик все равно вправе претендовать на определенные виды государственной поддержки ипотеки. Последние изменения в законодательстве, которые должны вступить в силу в 2019 году, предполагают оказание помощи всем семьям, оказавшимся в трудной финансовой ситуации.

Однако критерии предоставления поддержки ипотечным заемщикам пока находятся в стадии разработки – они должны быть утверждены в ближайшее время. Предполагается, что заемщикам будут гарантированы такие льготы:

  • Незамедлительное прекращение исполнительного производства по просроченной ипотечной задолженности в случае, если банк получает компенсацию от страховой компании.
  • Для остальных граждан размер исполнительского сбора не должен превышать 7%, причем делится он в равной степени между всеми заемщиками по ипотечному кредиту.
  • Отмена исполнительского сбора, если гражданин стал участником описанной программы государственной помощи, и если гражданин в полном объеме выплатил долг в соответствии с ФЗ об ипотеке.
  • Каникулы по ипотеке с отсрочкой всех платежей на период до 6 мес. Предоставляться они будут только 1 раз по 1 кредиту.

Аижк — помощь ипотечным заемщикам в 2017 году: пакет документов

Неотъемлемым обстоятельством считается участие банка-заемодателя в проекте. Обязательный перечень бумаг предназначается для доказательства полномочия заемщика на участие в проекте, соответствие ее условиям и обретение экономической поддержки в конкретном размере.

Бланк заявления о реструктуризации кредита В общий комплект бумаг входят: >

Условия программы помощи ипотечным заемщикам

Получить реструктуризацию ипотеки по Постановлению №373 могут семьи или одинокие заемщики из категорий:

  1. являющиеся ветеранами боевых действий;
  2. имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  3. являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.
  4. на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;

При этом они должны соответствовать каждому из условий:

  1. среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает 2 прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
  2. на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.

Допускается не более 2 расхождений с обязательными условиями, такие случаи рассматриваются в индивидуальном порядке межведомственной комиссией. Также комиссия рассматривает вопросы о предоставлении увеличенной финансовой помощи, но не более чем в 2 раза, определенной настоящими условиями.Согласно сложившейся практике, на рассмотрение вопроса о реструктуризации ипотеки, которая не проходит по каким-то из условий или требует увеличенной помощи, могут направляться семьи с детьми-инвалидами, утратившие кормильца, при потере дееспособности заемщика или созаемщика.

Как правило, это случаи с расхождениями с условиями об увеличении ежемесячного платежа на 30%, максимальной площади жилья.

Статистическая сводка

В соответствии с основными статистическими данными поддержка в адрес заемщиков была оказана на суммарную величину в 1,689 млрд.

р. По 200 заявкам произошло принятие положительных решений, и в настоящее время ожидается оформление реструктуризации. По предварительным сообщениям АИЖК (а в настоящее время – ДОМ.РФ) – на сегодняшний день произошло одобрение поправок в российский бюджет, поэтому сумма выделенных средств увеличилась еще больше.

По предварительным сообщениям АИЖК (а в настоящее время – ДОМ.РФ) – на сегодняшний день произошло одобрение поправок в российский бюджет, поэтому сумма выделенных средств увеличилась еще больше. Таким образом, граждане, заключившие соглашение ипотечного кредитования, вправе рассчитывать на государственную субсидию. Она может проявляться в нескольких форматах.

Выбор конкретного способа помощи осуществляется в индивидуальном порядке и зависит от ряда факторов.

Дополнительно о программе помощи ипотечным заемщикам можно узнать ниже.

Требования к заемщикам

Чтобы участвовать в программе, заемщики должны не только входить в вышеназванный перечень «льготных» категорий, но и соответствовать очень важным дополнительным критериям:

  • На момент подачи заявления о реструктуризации регулярные платежи по кредиту должны увеличиться не менее чем на 30% — по сравнению с суммами, которые планировалось отдавать банку в день заключения договора займа. Данное условие отсекло от программы рублевых ипотечников, возможно, также испытывающих сложные финансовые проблемы. Однако такой гигантский скачок по ежемесячным взносам вероятен лишь в том случае, когда ипотека бралась в иностранной валюте.
  • За 3 месяца до подачи заявления банку о , средний доход каждого члена семьи заемщика, после уплаты плановой суммы по кредиту, не превышал двух прожиточных минимумов, установленных в регионе их проживания. Тем самым, упор сделан на семьи с небольшим и средним достатком, при котором, несмотря на регулярность получения дохода, ипотечный кредит стал непосильным бременем.

Какую помощь получат заёмщики от АИЖК

Важным нюансом, о котором нужно знать всем потенциальным участникам программы помощи ипотечным заёмщикам АИЖК, является существование нескольких различных форм помощи:

  1. списание штрафных платежей, комиссий и начислений за просрочку.
  2. изменение условий кредитования и совокупной стоимости займа;
  3. изменение валюты на рубли с перерасчётом, согласно текущему курсу;
  4. снижение ежемесячных взносов на срок до года;
  5. прощение части долга и всего кредита;
  6. уменьшение процентной ставки до уровня менее 11,5%;

Дополнительно нужно учитывать перечисленные выше особенности и ограничения.

Соискателям поддержки важно помнить, что максимальная сумма не может превышать полтора миллиона рублей или 30% от совокупного размера задолженности.

Исключение составляют ситуации, когда в льготах заинтересованы службы опеки, депутаты, уполномоченный по правам человека и ответственные за социальное обеспечение представители исполнительной власти.

Переезд

Еще одна устаревшая АИЖК программа.

Предоставлялась граждан, имеющим во владении собственное жилье, но желающим съехать с него. Существовало 3 разновидности проекта: 1. Эконом. Заемщик продавал свою квартиру, взамен которой получал жилье подешевле, оставшимися средствами он мог распоряжаться по своему усмотрению.

Опция была актуальна в случае, если заемщик не мог справиться с действующим ипотечным кредитом.

Тогда он продавал дом (квартиру), приобретенный в ипотеку, а взамен получал жилую собственность поскромнее.

2. Межгород. Соискатель продавал агентству свое жилье, переезжал в другой населенный пункт и за вырученные деньги приобретал там квартиру.

Для участия в проекте необходимо было, чтобы гражданин устроился на работу в новом городе и прошел там испытательный срок. 3. Комфорт. Клиент продавал свой дом и переезжал в новый, подороже. Опция пользовалась популярность при приобретении жилья в новостройках. Тогда основную сумму по долевому строительству необходимо было внести сразу, но для этого необходимо было продавать свое жилье.

Тогда основную сумму по долевому строительству необходимо было внести сразу, но для этого необходимо было продавать свое жилье. Агентство позволяло гражданам оставаться в своем старом доме, но при этом иметь в собственности площадь в новостройке.

Как только квартиру достраивали — клиенты переезжали в новый дом.

Главный недостаток данного вида займа — маленький срок кредитования: от полугода до 2 лет. В случае большей разницы между стоимостью старого и нового жилья, клиенту приходилось платить большие ежемесячные взносы.

Постановление Правительства 2019 Программа Помощи Ипотечнм Заёмщикам Дом Рф

  1. граждане, которые приобрели жилое имущество на территории РФ;
  2. лица, столкнувшиеся с повышением платежа от 30%.
  3. лица с несовершеннолетними детьми на попечении;
  4. заемщики, имеющие российскую прописку;
  5. люди, доход которых на каждого члена семьи меньше величины двух прожиточных минимумов, установленных в рамках конкретного региона;

В последние годы в стране наблюдается кризисная ситуация.

Она привела к значительному падению доходов населения. Государством было принято решение – оказать помощь определенным категориям граждан, взявшим кредиты в целях строительства нового или приобретения готового жилья. Суть стратегии заключается в поддержке при расчете по долгам перед банковскими структурами.

Делается это посредством Агентства ипотечного жилищного кредитования (в сокращенном формате – АИЖК).

Кто может претендовать на государственную поддержку

В первую очередь федеральная программа агентства АИЖК была направлена на оказание помощи гражданам, которые взяли заем в долларах и евро.

После падения российского рубля такие заемщики были вынуждены платить по займу в несколько раз больше изначальной суммы.

Но в процессе изучения ситуации с ипотечным кредитованием стало очевидным, что помощь в погашении ипотеки требуется также и тем заемщикам, которые взяли ссуду в российских рублях, но впоследствии оказались в затруднительной ситуации.

Согласно пункту 7 Постановления Правительства № 961 агентством АИЖК должна быть предоставлена программа помощи следующим категориям заемщиков:

  1. Семьи, у которых на воспитании (содержании) находится хотя бы один ребенок в возрасте до 18 лет;
  2. Ветераны войны (реальных боевых действий).
  3. Семьи, у которых на воспитании (содержании) находится хотя бы один ребенок инвалид;
  4. Семьи, у которых на содержании находится студент, обучающийся на дневной форме;
  5. Лица, имеющие инвалидность;

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2019 году

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис.

Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2019 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Список документов для участия в программе

Участие в программе реструктуризации ипотеки допускается с пакетом документов (при этом перечень не окончательный):

  1. Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключения договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
  2. Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
  3. Копии правоустанавливающих документов ипотеки.
  4. Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;

Помимо основного перечня документов кредиторы наделены правом требовать любые дополнительные документы.

Необходимые документы

Главное, что необходимо знать о подготовке документов, – это их назначение.

Они обязаны подтверждать право заявителя на льготы.

При этом свежие новости о помощи ипотечным заёмщикам в 2019 году подчёркивают тот факт, что банки способны затребовать дополнительные бумаги по собственному усмотрению. Но в целом плательщикам кредита требуется подготовить:

  1. справка о доходах из налоговой (необходимо подтверждение доходов за 3 месяца);
  2. копии паспортов владельца недвижимости и всех проживающих в квартире людей (копировать требуется все страницы, детям нужно копировать свидетельство о рождении);
  3. бумаги, подтверждающие причастность человека к определённой категории (категории перечислены выше).
  4. заявление с объяснением причин получения поддержки (образец представлен на сайте АИЖК);
  5. копия трудовой книжки (обязательно заверение работодателем);
  6. ипотечный договор;

Дополнительно допускается предоставление иных документов по желанию соискателя, если он убеждён в том, что они помогут комиссии принять положительное решение.

Бумаги, подтверждающие, что у заявителя нет другой недвижимости, комнаты или дома не требуются.

Порядок оформления

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  1. полный договор займа на квартиру или дом;
  2. справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  3. если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  4. паспорт гражданина Российской Федерации;
  5. справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  6. справка из банка о графике платежей;
  7. договор о долевом участие (для новостроек);
  8. справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  9. выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  10. оценка стоимости залогового имущества;
  11. выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  12. справка с работы о доходах;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  1. всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.
  2. справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
  3. справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются.

Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Что такое ипотека с господдержкой

Под ипотекой с господдержкой подразумевается предоставление займа на льготных условиях. Программа работает на федеральном уровне и предназначена для отдельных категорий граждан, которые не могут приобрести дом или квартиру на общих условиях.

Несмотря на заманчивое название, воспользоваться программой господдержки довольно сложно.Есть три вида льготной ипотеке:

  • Субсидия на покупку жилой недвижимости из социального фонда.
  • Предоставление кредита со сниженной процентной ставкой — разницу в выплате процентов банку возмещает государство.
  • Господдержка при покупке дома или квартиры — из бюджета единовременно предоставляется определенная сумма, которая обычно применяется в качестве первого взноса.

Особенности ипотеки с господдержкой:

  1. Приятный нюанс — банк не имеет права повышать ставку по ипотеке в целях личной выгоды.
  2. Сделка заключается без привлечения посредников.
  3. Ипотека берется в надежном банке.
  4. Ограниченный выбор недвижимости.
  5. У граждан с низким доходом гораздо больше шансов на одобрение займа.
  6. Большая сумма первоначального взноса (в большинстве банков).
  7. Собственное жилье доступно многим гражданам.

Кто может получить поддержку от государства

Постановление Правительства № 373 с изменениями от 24.11.2016 предусмотрен следующий список лиц, кому государство может помогать выплачивать платеж по ипотеке:

  1. Граждане РФ с 1 или более несовершеннолетним ребенком;
  2. Участники боевых действий;
  3. Инвалиды или семьи с детьми инвалидами;
  4. Опекуны (попечители) 1 или более несовершеннолетнего ребенка;
  5. Граждане с иждивенцами детьми до 24 лет, которые обучаются на очной форме в образовательном заведении.

Последние новости!

На портале ДОМ РФ можно ознакомиться с тем, как получить поддержку государства Дальнейшая последовательность действий:

  • В случае положительного решения, заключается договор и банк составляет новый график платежей, списывает часть ипотечного долга, который погашается за счет государства.
  • Банк отправляет запрос в АИЖК, чтобы получить решение по заявлению ипотечного заемщика.

    Рассмотрение заявки может занять от 1 до 6 месяцев, причем в ходе этой процедуры могут потребоваться и дополнительные документы.

  • Затем необходимо снова вызвать эксперта для оценки квартиры и предоставить соответствующий отчет в банк.
  • Если принято положительное решение, у банка запрашивают закладную, на что еще уходит до 1 месяца.
  • Наконец, необходимо обратиться в Росреестр, чтобы зафиксировать все произошедшие изменения.

Таким образом, сегодня существует несколько реальных способов решения проблемы невыплаты по ипотеке.

В ближайшее время государство намерено расширить пакет помощи заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации.

Доводить дело до суда не рекомендуется, иначе может состояться принудительное выселение из ипотечной квартиры. Поскольку это довольно сложная и невыгодная процедура, банки стараются применять ее только в самом крайнем случае.

Поэтому у заемщика почти всегда есть шанс улучшить свое положение.

Свежие новости по алгоритму действия государственной программы

С 2017 года в силу вступила обновленная программа, нацеленная на оказание помощи и всесторонней поддержки в адрес ипотечных заемщиков, оказавшихся в затрудненной жизненной ситуации, ставших неспособными обслуживать собственные кредиты в самостоятельном порядке. Из резервного фонда, принадлежащего правительству, выделено порядка 2 млрд.

руб. Данные средства подлежали внесению в фонд АИЖК в целях реализации данной стратегии. В рамках мер реструктуризации подразумевается сокращение платежей, вносимых заемщиком по ссуде на протяжении всего временного отрезка помощи. Также банковская система обещает «простить» основную долговую часть и изменить кредитные условия в пользу занимавшей стороны, установив процентную ставку в пределах 12%.

Временной отрезок, на протяжении которого оказывается данная форма помощи, составляет от полугода до года. Так, если в финансовом положении заемщика произошли определенные изменения, и выплата ипотеки ему не под силу, это повод для обращения за государственной поддержкой.

Получить ее можно в ситуации, если суммарный среднемесячный доход не превышает двукратную величину прожиточного минимума для каждого из членов семьи. Немаловажную роль играет увеличение ежемесячного платежа: нужно, чтобы оно произошло на сумму от 30% в сравнении с планом.

Кто может инициировать процесс реструктуризации ипотеки?

В погашении задолженности по ипотеке заинтересован как заемщик, так и для заимодатель. Поэтому инициатором реструктуризации может быть как банк, так и клиент.

Если банк хочет провести эту процедуру, тогда он отправляет физическому лицу сообщения на телефон или звонит с просьбой прийти в отделение и подписать новый договор.

Если инициатором изменения условий договора является заемщик, тогда он должен обратиться с письменным заявлением в банк. В заявлении он должен указать, по какой причине у него возникают просрочки, каким образом банк может помочь ему погасить задолженность. В конце документа заявитель должен попросить у банка отсрочку платежа.

Банк может реструктуризировать задолженность с помощью различных программ реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. В 2019 году предусмотрены такие программы:

  1. отсрочка погашения тела ипотеки;
  2. кредитные каникулы – заемщик временно оплачивает только проценты.
  3. программа по изменению валюты кредитования;
  4. по увеличению срока ипотечного кредитования. Этот шаг приведет к уменьшению размера ежемесячного платежа;

На меньший процент по ипотеке (снижение процентной ставки) банки идут редко.

И даже если они принимают решение снизить процент по ипотеке, то только на какой–то конкретный временной промежуток, после чего ставка вновь становится прежней или, что еще хуже, поднимается.

К такому жесту помощи от банка заемщик может прибегнуть только в том случае, если он столкнулся с временными финансовыми трудностями. При этом человек уже знает, как будет выходить из этого черной жизненной полосы, у него есть перспективы улучшить свое финансовое положение. К примеру, человек был уволен и несколько месяцев не мог устроиться на работу.

Он может подать заявление на реструктуризацию, указав, что в ближайшее время намерен устроиться на работу в конкретную компанию. Еще один пример: близкий человек заемщика попал в больницу и на его лечение требуются деньги.

При этом заемщик уверяет банк в том, что после проведения операции родному человеку и после его выписки он сможет возобновить свою платежеспособность.

Банки всегда прислушиваются к клиентам, идут им на уступки, поскольку понимают, что реструктуризировать долг им выгодней, чем потом реализовывать недвижимость заемщика, которая, кстати, может сильно упасть в цене. Чтобы изменить условия ипотечного кредитования должник должен подать письменное заявление в банк, который выдал ему ипотеку.

К заявлению он должен приложить такие документы:

  1. справка 2-НДФЛ.
  2. копия ипотечного договора, а также всех дополнительных соглашений (при их наличии);
  3. копия гражданского паспорта заемщика, а также копии паспортов членов его семьи;
  4. трудовая книжка (оригинал и копия);
  5. справка о задолженности и сроках погашения ипотеки;

К этим документам также нужно приложить письменные доказательства того, по какой причине заемщик перестал выполнять свои обязательства перед банком:

  1. если на работе заемщика понизили в должности и, соответственно, уменьшилась его заработная плата, тогда он должен взять справку с места работы, где должна быть указана прежняя и нынешняя его зарплата.
  2. если его уволили с работы, тогда он должен предоставить справку о постановке на учет в службу занятости;
  3. если он проходил лечение в больнице либо кто-то из его родных попал в больницу или тяжело заболел, тогда ему нужно взять справку из лечебного учреждения;

Формы господдержки в 2019 году

На сегодняшний день действует несколько направлений поддержки государства:

  • Военная – помощь военнослужащим и их семьям.
  • Ипотека с материнским капиталом – помощь для семей, у которых родился второй ребенок (размер субсидии 453 тыс. руб.).
  • Социальная ипотека (предоставление компенсации или сниженной ставки для работников бюджетной сферы).
  • «Молодая семья» – сниженная ставка для молодых семей, в которых хотя бы одному супругу исполнилось не более 35 лет включительно.
  • Льготный кредит для многодетных семей (ставка 6% на весь срок ипотеки).

Список банков

В новой программе помощи ипотечным должникам участвуют около 100 российских банков.

Их полный перечень приведен на сайте АИЖК – вместе с телефонами, по которым заемщики могут уточнить интересующую их информацию.

В нем можно заметить почти все финансовые учреждения, популярные в нашей стране. Назовем лишь некоторые из них:

  • Непосредственно АИЖК;
  • Московский Кредитный Банк;
  • Банк Открытие;
  • Банк ВТБ
  • Россельхозбанк;
  • Росбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Абсолют Банк;
  • Банк Санкт-Петербург;
  • Банк ЮниКредит;
  • ОТП Банк и др.
  • Дальневосточный Банк;
  • Сбербанк;
  • Альфа-банк;
  • Бинбанк;
  • ВТБ 24;

Рейтинг автораАвтор статьиЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Написано статей84 Поделиться с друзьями: Помогла статья? Оцените её

Оценок: 1

Загрузка.

ИпотекуНадору © 2019–2021 – Ипотечный калькулятор онлайн и советы по ипотеке Перепечатка и копирование материалов разрешено только с указанием активной ссылки на первоисточник.

Задать вопрос эксперту Спасибо!