Может ли быть созаемщиком брат при ипотеке

Может ли быть созаемщиком брат при ипотеке

Доход


В зависимости от того, сколько созаемщиков подписывают ипотечный договор, банк рассчитывает общий средний ежемесячный доход и выдвигает индивидуальные условия кредитования. Обязательным требованием для созаемщика, является непрерывный официальный стаж не менее шести месяцев.

Заемщик – оформляет на свое имя ипотеку и если ему не хватает необходимых для этого денежных средств, привлекается созаемщик.

Главное их отличие в том, что созаемщик может заранее обсудить все важные аспекты о выплатах кредита и оформить все документально, сняв с себя определенные обязанности. Созаемщик оплачивает кредит, лишь в том случае, когда это не в состоянии сделать заемщик.

Права и обязанности созаемщика:

  1. Степень ответственности. Созаемщик несет перед банком такую же ответственность, как и заемщик. При оформлении ипотеки есть возможность установить степень ответственности и указать ее в кредитном договоре.
  2. Обязанности. В обязанности созаемщика входит следить за регулярным погашением ипотеки основного заемщика. В случае, когда заемщик не сможет погасить банковский долг, необходимая плата взымается с созаемщика, а уже потом с поручителя.
  3. Права. Созаемщик имеет те же права на квартиру, приобретенную в кредит, что и основной заемщик (при условии, что она приобреталась в равных частях).

При оформлении ипотечного договора между заемщиком и созаемщиком указывается возможная степень солидарности. В первом случае созаемщик оплачивает данный кредит вместе с заемщиком в равных частях.

Во втором – оплачивает ипотеку, лишь в случае неплатежеспособности заемщика, как это делает поручитель. Для оформления ипотечного кредита созаемщику необходимо предоставить в банковскую структуру следующие документы:

  1. По необходимости, могут быть указаны: военный билет, свидетельство о заключении брака, водительские права и справки из наркологического и психоневрологического диспансера.
  2. Справка о доходах с постоянного места работы за шесть месяцев.
  3. Свидетельство пенсионного страхования (копия и оригинал).
  4. Свидетельство о регистрации созаемщика по указанному месту проживания.
  5. Индикационный номер (копия и оригинал).
  6. Трудовая книжка с записью о непрерывном стаже работы сроком от шести месяцев.
  7. Документ о получении образования (копия и оригинал).
  8. В некоторых случаях, банк может потребовать дополнительные справки о наличии счетов и кредитов в других банках, документы подтверждающие наличие имущества и налоговую декларацию за прошедший год.
  9. Паспорта или свидетельства о рождении лиц, которые проживают вместе с созаемщиком или отдельно от него (супруга, родителей, несовершеннолетних детей).
  10. Паспорт (оригинал и копии всех страниц включая прописку).

Если вам нужен , то у нас вы найдете рекомендации по его оформлению. Только проверенные сведения и мнения экспертов.

При оформлении кредита на жилье, оценка для ипотеки имеет очень большое значение. Подробности вы можете узнать из .

При оформлении кредитного договора созаемщик и заемщик, должны в обязательном порядке оформить страховой полис.

В зависимости от степени ответственности по ипотечному кредиту будет определена страховая сумма. Для каждого созаемщика и заемщика в частности, она может быть индивидуальной. Страховка обеспечивает безопасность и гарантированные выплаты поточного долга в случае непредвиденных обстоятельств.

Это может быть потеря постоянного места работы, внезапная смерть одного из созаемщиков или другой непредвиденное происшествие, которое будет указано в страховом полисе.

В этом случае страховка покроет часть долга по ипотеке, что предохранит от возможных неприятностей банк и самого заемщика.

Перед тем, как соглашаться быть созаемщиком в ипотеке, необходимо хорошо взвесить все «за» и «против», чтобы в будущем избежать возможных проблем и недоразумений. Дело в том, что ипотека – это кредит на очень много лет, а в жизни разное может случиться, поэтому стоит быть ко всему готовым. Вот несколько распространенных проблем созаемщиков после оформления ипотеки:

  1. Созаемщику потребовался собственный кредит, а на его оформление не хватает необходимой платежеспособности.
  2. При оформлении ипотеки, созаемщиком выступил гражданский супруг, который документально не имеет официального права на приобретенное жилье. Пара перестала жить вместе, и оказалось, что один из гражданских супругов должен выплачивать кредит, а второй преднамеренно от него отказался, хоть и забрал жилье себе.
  3. Хороший друг, который попросил быть у него созаемщиком, внезапно отказался платить ипотеку. Банк удерживает долг с созаемщика, а друг отказывается компенсировать денежные затраты по его ипотеке.
  4. Супруги взяли ипотеку, но оформили квартиру на одного из них. После развода, второй (чаще всего созаемщик) остается без собственного жилья, но по-прежнему обязан выплачивать за него долг в установленных частях.

Для того чтобы созаемщик не оказался в трудной ситуации после оформления ипотеки, он должен быть предельно внимательным в чтении и подписании кредитного договора с банком и заемщиком.

  1. Если человек выступает созаемщиком у друга, родственника или гражданского супруга, то ему нужно оформить соглашение о возврате потраченных денежных средств за счет выделения доли приобретенного жилья.
  2. Оформить соглашение о последующем разделе жилья с учетом вложенной в ипотеку сумме денежных средств. При этом следует обязательно сохранять все чеки и квитанции, которые могут подтвердить проведение платежа.
  3. Супругам, необходимо оформлять жилье только в совместную собственность, тогда при разводе квартира или дом будут разделены в равной части.

Созаемщик может выйти из ипотеки с помощью подписания дополнительного соглашения к кредитному договору. При этом должны присутствовать: основной заемщик, созаемщик, который имеет желание выйти из ипотеки, новый созаемщик и банк. При разводе супругов, на которых была оформлена ипотека, они должны составить брачный договор (это можно сделать вначале оформления ипотеки) и уже после подписать дополнительное соглашение, чтобы созаемщиком остался один из супругов (например, если он становится единственным владельцем жилья).

При разводе супруги иногда задумываются о тем, .

Читайте о возможных вариантах оформления данной сделки и о том, какие документы потребуются.

Не оплатили кредит и теперь не знаете, как бороться со звонками коллекторов? вы можете узнать о том, как следует правильно общаться с надоедливыми сборщиками долгов. Оформляя автокредит с господдержкой, список автомобилей вам очень пригодится.

можно прочитать о том, какие авто подлежат льготному кредитованию.

Согласно подписанному договору при оформлении ипотеки, созаемщик имеет полное право собственности на квартиру, как и основной заемщик.

Многое зависит от условий договора между заемщиком и созаемщиком, и степени его солидарности. После закрытия ипотеки, при желании заемщиком продать приобретенную недвижимость, без согласия и участия созаемщика он этого сделать не сможет.

Документы для созаемщика по ипотеке в Сбербанке

Пакет документов будет полностью совпадать с комплектом бумаг, предоставляемым основным заемщиком по ипотеке Сбербанка.

В него входят:

  1. заполненная анкета-заявление;
  2. документы, подтверждающие занятость и платежеспособность (копия трудовой, справки 2-НДФЛ/по форме банка, выписки по счетам, пенсия и т.д.);
  3. документы на приобретаемую недвижимость.
  4. российский паспорт (+ штамп о регистрации);

Подробно про вы можете узнать из специального поста.

Рекомендуем прочесть:  Где оформлять сделку купли продажи

Оформление документов и участие в оформлении ипотеки

В 2019 году банки требуют у созаемщика предоставить следующие документы:

  1. постоянную прописку по месту фактического проживания;
  2. справку по форме банка, подтверждающую платежеспособность;
  3. трудовую книжку;
  4. документы об образовании;
  5. страховой номер индивидуального лицевого счета;
  6. российский паспорт;
  7. документы, которые удостоверяют личность членов семьи дополнительного заемщика, проживающих с ним;
  8. жилищные сертификаты, полученные при рождении детей (если есть).

Рекомендуется провести страхование жизни и здоровья созаемщика на сумму, которая составит примерную стоимость его доли в приобретенном жилье.

Ипотека может быть оформлена при участии нескольких дополнительных заемщиков. Договорившись друг с другом, они могут распределить ответственность по договору с банком и доли в приобретенной недвижимости. Если вы планируете привлечь жену как созаемщика по ипотеке, то брак должен быть зарегистрирован до оформления кредита.

Перечисление денег на покупку недвижимости происходит после того, как сделка зарегистрирована в Росреестре.

Если вы – созаемщик, то, подписав кредитный договор, вы отрежете пути отступления, т.к. уже не сможете отказаться оплачивать задолженность вместо основного покупателя, если он вдруг не будет это делать.

Как прекратить быть созаемщиком?

Обычно созаемщики хотят расторгнуть договор по следующим причинам:

  1. испортились отношения с заемщиком.
  2. им отказывают в кредите в другом банке;
  3. возникли сложности с погашением ипотеки;

Можно ли расторгнуть договор?

Односторонний отказ созаемщика от обязанности исполнять условия договора невозможен. Созаемщик может вносить изменения в договор или прекратить его действие только при условии, что с этим согласны все стороны, иначе ему придется обратиться в суд. Однако на практике положительное решение в суде для созаемщика выносится редко.
Однако на практике положительное решение в суде для созаемщика выносится редко. Шансы можно повысить, если привлечь на свою сторону заёмщика, но чаще всего это невозможно.

Если же все три стороны согласны, созаемщик может выйти из договора.

Здесь возможны такие варианты:

  • Оформить дополнительное соглашение.
  • Подписать новый кредитный договор с привлечением другого созаемщика (или без созаемщика).
  • Оформить два новых кредитных договора с разделением обязательств основного заемщика и созаемщика.

Взаимного согласия сторон достичь почти невозможно.

Даже если созаемщик договорится с заемщиком, банк вряд ли пойдет на уступки, так как это автоматически будет означать, что при погашении кредита возникают проблемы. Выход созаемщика из сделки только ухудшит ситуацию. Это гарантирует банку новые риски.

Есть ли разница между созаемщиком и поручителем

Задолженность по ипотеке, руб. Ежемесячная экономия, руб. Затраты на рефинансирование — 1% — 2% — 3% 1 млн.

500 1000 1500 15500 1,5 млн. 800 1600 2400 21000 2 млн. 1050 1600 3100 26500 3 млн. 1600 3200 4600 37500 4 млн. 2150 4250 6300 48500 5 млн. 2825 5560 8250 59500 6 млн.

3500 6870 10200 70500 Нередко поручителя путают с титульным созаемщиком, которым становится физическое лицо, оформляющее жилплощадь в общую собственность и сопровождающее все этапы кредитования.

В большинстве случаев им становится супруг(а) заемщика.

Привлечение созаемщиков для увеличения суммы ипотеки

Для увеличения суммы ипотечного кредита заемщик может привлечь созаемщиков с учетом их платежеспособности – при рассмотрении заявки банк будет учитывать общий доход.

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Таким созаемщиком может быть любое лицо, не обязательно родственники.

Требования к созаемщикам по ипотеке

Степень ответственности созаемщика по договору не меньше, чем у основного заемщика, поэтому банки осуществляют его проверку на платежеспособность, качество обслуживания предыдущего долга, уровень достатка, добропорядочность и т. д. Конкретные требования зависят от программы ипотечного кредитования, имеющейся у кредитора.

Общие требования аналогичны тем, что предъявляются к основному заемщику:

  • Возраст от 20–21 года до 55–60 лет;
  • Наличие гражданства РФ, постоянной или временной регистрации;
  • Наличие минимального стажа от 3–6 месяцев;
  • Хороший уровень платежеспособности, требование предоставления справок может отсутствовать, но если есть возможность, то лучше всегда их предоставлять;
  • Наличие положительной КИ.

В некоторых кредитных организациях существуют ограничения по созаемщикам: ими могут выступать только наемные работники, но не индивидуальные предприниматели, владельцы бизнеса, с долей более 5%, руководители и т. д.Например, в ипотечной программе Сбербанка заявляются следующие условия:

Обязанности созаемщика

При оформлении ипотеки кредитный партнер будет иметь свои обязанности.

К таким обязанностям можно отнести следующее:

  • Когда созаемщиком является, например, муж основного кредитного должника, то тогда он становится официальным владельцем данной жилплощади;
  • Такой гражданин имеет право вносить только определенную сумму за кредит. Такая сумма должна быть заранее оговорена с основным должником. И самое главное, она должна быть прописана в договоре по кредитованию;
  • На созаемщика возлагается также обязанность, согласно которой он должен оплачивать каждый месяц определенную сумму по кредиту.
  • Созаемщики также несут полную ответственность за своевременную оплату по взятому кредиту;

Как увеличить шансы на одобрение

Дают ли ипотеку созаемщикам или лучше сразу инициировать выход из кредита?

Давайте посмотрим, что в значительной степени повышает шансы на одобрение ипотеки, и после этого оценим ситуацию.Достоверные сведения. Не стоит приписывать себе зарплату или стаж больше, чем есть на самом деле. При оформлении ипотеки все данные тщательно проверяются. Намеренное искажение информации может привести к занесению в черный список банка.Рекомендуемая статья: Налоговый вычет по процентам по ипотекеХорошая кредитная история.
Намеренное искажение информации может привести к занесению в черный список банка.Рекомендуемая статья: Налоговый вычет по процентам по ипотекеХорошая кредитная история.

Если по первому кредиту титульный заемщик исправно платит, наличие обязательств может и не сказаться на рассмотрении ипотечной заявки.Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?Достаточный доход. Зарплаты созаемщика (или другого дохода) должно хватать на минимальное обеспечение себя, своей семьи и выплату всех кредитных обязательств.

При расчете вашей платежеспособности банк предполагает, что основной заемщик может в любой момент прекратить выплаты, тогда кредитное бремя ляжет на ваши плечи.

Именно по этой причине кредит, где вы выступаете созаемщиком, учитывается при оценке ипотечной анкеты.Остаток задолженности и размер платежа по первому займу. Если долг еще велик, ежемесячный взнос вычтут из вашего дохода и только после этого рассчитают максимальный размер ипотеки.

Наличие обязательств созаемщика способно существенно снизить возможную сумму уже вашего жилищного займа.

В этом случае нужно либо самому искать финансовую поддержку, либо выходить из имеющейся сделки.После рассмотрения всех обстоятельств банк примет решение, может ли созаемщик взять ипотеку себе.

Чтобы повысить шансы на одобрение кредита, нужно проверить свою банковскую историю.

Посмотрите, есть ли просроченные платежи и каков ваш кредитный рейтинг.После этого посчитайте, какая сумма останется от вашего дохода после вычета прожиточного минимума на себя и иждивенцев (дети, беременная или неработающая супруга), выплаты по имеющемуся кредиту. Если полученный остаток позволяет погашать ипотеку, можете попробовать подать заявку. Если нет, лучше выйти из кредита, где вы выступаете созаемщиком.Совет!

Второй вариант предпочтительней, ведь нет точного ответа на вопрос, может ли созаемщик по ипотеке получить ипотеку. Его вы узнаете только после рассмотрения кредитной заявки.

Повторно обратиться в этот же банк за жилищным займом разрешается только спустя время, обычно через 1-2 месяца.Что делать если банк отказал в ипотекеЧто делать после одобрения ипотеки

Требования к созаемщику для возможности взять ипотеку

Требования к созаемщику могут выдвигать разные, в зависимости от желания кредитора. Но, чаще всего, они приведены к стандартному формату и выглядят следующим образом:

  1. Официальное трудоустройство. Стоит понимать, что созаемщиком может быть любой предприниматель;
  2. Не моложе 21 года и не старше 70. Созаемщик не может быть моложе 21, но вот верхний порог часто варьируется;
  3. Созаемщик имеет доход, который дает возможность погасить ипотечный кредит самостоятельно, если это по каким-либо причинам не будет делать заемщик.

Важно заметить, что проверка созаемщика часто имеет формальный характер.

Например, если созаемщик имеет высокий уровень дохода, на остальное банк часто закрывает глаза. И наоборот, чем меньше доход, тем больше возникает дополнительных условий и проверок. Зачастую, от созаемщика требуется только паспорт.

Как получить военную ипотеку, Как купить квартиру в ипотеку, читайте по ссылке: Но многие кредитные организации, помимо него, могут потребовать следующий пакет документов:

  1. СНИЛС;
  2. Справку о доходах.
  3. Анкету, такую же, как и у заемщика;
  4. Копию трудовой книжки;

Иногда банки могут потребовать дипломы об окончании учебных заведений или даже характеристику с места работы. Но подобное является большой редкостью. Стоит понимать, что перечень прилагаемых документов формируется исключительно кредитором, а значит, созаещику придется согласиться с ним, либо отказаться.

Созаемщик по ипотеке — это кто

Созаемщик – лицо, которое имеет равные права и обязанности с заемщиком, в том числе несет солидарную ответственность перед банком по погашению кредита (ст. 323 ГК РФ). Когда банк определяет сумму кредита, доходы созаемщика учитываются наравне с доходами заемщика.

Так определяет созаещика закон.

Однако единого представления об этом лице у банков нет. Каждый банк под этим термином, так же, как и под поручителем, понимает что-то свое. Есть банки, в которых все участники кредитного договора называются созаемщиками. Банк не выделяет среди них основного заемщика и ему не важно, на кого из них будет оформлена собственность, а кто из них будет платить.

Банк не выделяет среди них основного заемщика и ему не важно, на кого из них будет оформлена собственность, а кто из них будет платить. Это решение принимают сами заемщики.

10 дoпoлнитeльныx плaтeжeй пo ипoтeкe

Обычно созаемщики по ипотечному кредиту привлекаются, если размер доходов заемщика слишком мал, чтобы получить достаточно большую сумму на длительный срок.

При этом созаемщик может стать совладельцем жилья, приобретаемого в кредит.

Если заемщик состоит в браке, его супруг может стать созаемщиком. Даже если муж или жена официально не работают и подтвержденного дохода у них нет (ст. 45 Семейного кодекса РФ). Поэтому банки, как правило, требуют от клиентов, состоящих в браке, нотариально заверенное согласие супруга или супруги.

Супруги могут заключить брачный договор, если не хотят нести равную ответственность по ипотечному кредиту или иметь одинаковые права на приобретаемое в кредит жилье.

В этом случае в банк следует предоставить копию брачного контракта, и тогда будет оформлена ипотека без созаемщика-супруга. В некоторых случаях реальными плательщикам кредита выступают родители, но оформляется недвижимость на совершеннолетнего ребенка.

В этом случае родители могут выступить созаемщиками, которые, по сути, будут сами выплачивать кредит. Банк сам определяет, кто может выступить созаемщиком. Обычно это родственники, но в некоторых случаях банки соглашаются принять в качестве созаемщика гражданского супруга, а иногда и вовсе какое-либо третье лицо.

Банк всегда хотят максимально обезопасить свои деньги и обеспечить возвращение кредита полностью и в срок, а в некоторых случаях гражданский супруг может оказаться единственным вариантом. Также банк сам определит, сколько созаемщиков может быть по договору – обычно их число не превышает четырех человек.
Также банк сам определит, сколько созаемщиков может быть по договору – обычно их число не превышает четырех человек. Методика общего учета доходов в разных банках разнится, но чаще всего зависит от количества созаемщиков, соотношения их доходов и степени родства с основным должником.

Для получения кредита пакет документов от созаемщика нужен практически в том же объеме, что и от самого заемщика. В договоре обязательно фиксируются все взаимоотношения участников кредитования: кто, когда и в какой степени отвечает по своим обязательствам.

Например, оба лица могут платить взносы вместе или созаемщик может вносить деньги только в том случае, если должник перестал погашать кредит. Нередко должник, договаривающийся об участии созаемщика, не понимает, нужно ли страховать созаемщика при ипотеке. Специалисты банка должны в этом случае объяснить, что при оформлении ипотечного кредитования договоры страхования могут подписываться и заемщиком, и созаемщиком.

Сумма страховки рассчитывается индивидуально, в зависимости от степени ответственности лиц по погашению кредита. Если страховой случай наступит, компания погасит часть долга пострадавшего, а второе лицо будет и дальше выплачивать свою часть в полном объеме.

Некоторые банки допускают отсутствие страхования у созаемщика, сосредоточиваясь только на основном заемщике.

Требования различных банков

Сбор и подготовка необходимых документов по кредиту – это настоящее испытание для заемщика на пути к заветной цели.

Что касается созаемщика – то ему также необходимо подготовить полный пакет документов.

Причем у различных банков свои требования к кандидатуре созаемщика. В общем виде потенциальный созаемщик должен соответствовать следующим основным параметрам:

  1. подтвержденный трудовой стаж (без перерыва) – не менее 5-6 месяцев;
  2. гражданство РФ;
  3. чистая кредитная история;
  4. стабильный доход, позволяющий вносить ежемесячные платежи по договору.
  5. совершеннолетний возраст;

Некоторые банковские организации выдвигают дополнительное требование – в качестве созаемщика можно привлечь только ближайших родственников, при условии соответствия перечисленным критериям. Пакет документов для созаемщика по ипотеке И основной заемщик, и поручитель, и созаемщик обязаны представить в учреждение банка стандартный пакет документов:

  1. Свидетельство о браке (при наличии).
  2. Паспорт.
  3. Справка о доходах 2-НДФЛ.
  4. Если есть дети — свидетельство о рождении детей.
  5. Второй документ, удостоверяющий личность (например, водительское удостоверение)

Но нужно быть готовыми предъявить и дополнительные документы по требованию кредитного учреждения.

Наименование банка Перечень необходимых документов Сбербанк

  1. справка 2-НДФЛ;
  2. копии документов родственников, проживающих вместе с ним.
  3. свидетельство о браке;
  4. паспорт;
  5. трудовая книжка;
  6. регистрация;
  7. диплом о получении образования;

ВТБ

  1. документ, подтверждающий личность;
  2. копия трудовой книжки (не нужна, если клиент получает зарплату на карту ВТБ);
  3. заявление-анкета по форме;
  4. справка о доходах;
  5. СНИЛС;
  6. военный билет для мужчин призывного возраста.

Газпромбанк

  1. копии всех страниц трудовой книжки;
  2. паспорт (копии всех страниц, их обязательно делать в банковском отделении в присутствии сотрудника банка);
  3. страховое пенсионное свидетельство.

  4. справки о доходах с основного и дополнительных мест работы (по форме банка или 2-НДФЛ);

Россельхозбанк

  1. Заполненное заявление, в котором содержится детальная информация по заявителю.
  2. Свидетельства о рождении детей (при наличии детей).
  3. Копия трудовой книжки, заверенная бухгалтером или руководителем организации.