Могут ли забрать жилье за кредитный долг

Могут ли забрать жилье за кредитный долг

Оглавление:

Методы кредиторов, применяемые на досудебной стадии


В процессе досудебного взыскания просроченной задолженности, кредитные или коллекторские организации прибегают к так называемому методу психологической обработки проштрафившегося клиента. Особенно актуальным такой вариант считается при больших суммах просроченной задолженности. При телефонных / личных переговорах, должнику неоднократно сообщают о том, что если он не начнет платить, банк взыщет все ликвидное имущество, включая и жилую недвижимость.

И в большинстве случаев такой вариант помогает — никто не хочет лишаться единственного жилья. Читаем также: Юридическая неграмотность основной части населения, и нежелание изучать даже минимальную законодательную базу, позволяют не до конца добросовестным кредиторам вводить своих должников в заблуждение. Данное нарушение предусматривается ст.

14.7 КоАП РФ (ввод потребителей в заблуждение).

При оформлении любого договора с контрагентами разного уровня, для отстаивания собственных интересов, граждане должны обращать внимание на материальную часть правоотношений. В законодательной базе все расписано достаточно подробно. При возникновении каких-либо сложностей с трактовкой тех или иных норм, всегда можно воспользоваться помощью профильных юристов.

При возникновении каких-либо сложностей с трактовкой тех или иных норм, всегда можно воспользоваться помощью профильных юристов.

Возможно ли взыскание квартиры по долгам

Вопрос «Имеют ли право приставы арестовать единственное жилье должника?» более или менее ясен. Арестовывать они имеют право.

А вот в каких случаях они могут его отчуждать или уж совсем по-человечески отнимать:

  • В проекте новый закон о взыскании квартиры за долги, который предполагает, что можно отобрать квартиру, если ее жилая площадь вдвое превышает соцнорму – 18 кв. м на человека. При этом долг должен быть не меньше 5% от стоимости жилья. Квартиру следует продавать за цену, в 2 раза превышающую ту сумму, которая необходима для покупки жилья для бывшего владельца. Это должно обеспечить ему жилье, соответствующее соцнормам РФ. Закон этот в силу не вступил, но широко обсуждается в Госдуме. Предполагалось, что уже в 2021 году он будет принят.
  • Такое жилье выставляется на торги. После его реализации выплачивается весь долг, а остальные деньги возвращаются бывшему владельцу квартиры для покупки нового жилья.
  • Жилье дареное, но арестованное за долги, может быть взыскано и продано с молотка по тем же причинам, что и любое другое жилье.
  • Отнять квартиру могут, если сумма долгов по неуплате коммунальных услуг превышает стоимость самой квартиры.

Если квартира не является собственностью

Иное дело обстоит в ситуациях, когда жилье собственностью не является. Разумеется, что отобрать его некоим образом не могут.

Такое имеет место, например, при заключении договора социального найма жилого помещения. Наличие у гражданина долга по кредитному обязательству перед банком никак не влияет на право проживания в арендованном жилом помещении. Однако если у должника есть в наличии жилье, которое находится на праве собственности, помимо того, в котором он проживает, оно может быть изъято и реализовано в счет долга.

Если в квартире проживает несовершеннолетний

Продать недвижимое имущество, если там прописан несовершеннолетний, можно только с письменного согласия органа опеки.

При решении вопроса об обращении взыскания на квартиру в суде, приглашается представитель органа опеки, и, с учетом обстоятельств дела, его мнения, принимается решение. Согласно ст.292 Гражданского кодекса РФ, как только квартира стала собственностью другого лица, члены семьи предыдущего хозяина теряют все права на это жилье.

Например: суд решил обратить взыскание на квартиру, в которой проживала мать с ребенком. Опека дала разрешение на продажу этой квартиры, т.к. ребенок не являлся ее собственником и у них была еще одна квартира, собственником которой был несовершеннолетний. Далее, пристав арестовал ее. В результате проведенных торгов, владельцем квартиры стал новый гражданин.
Далее, пристав арестовал ее. В результате проведенных торгов, владельцем квартиры стал новый гражданин. После получения в ФРС свидетельства о государственной регистрации права собственности, новый собственник вправе выселить мать и ребенка из занимаемой квартиры.

Забрать жилье пристав может не только за неуплату алиментов и коммунальных платежей, но и в возмещение вреда здоровью, морального вреда, налогов и др., при условии, как уже говорилось, нахождения в собственности должника нескольких квартир и соразмерности суммы долга и цены помещения. Поэтому, лучше не скрываться от кредиторов и приставов, а стараться решить вопросы на взаимовыгодных условиях.Остались вопросы или требуется профессиональная юридическая помощь, обратитесь за консультацией к специалисту и узнайте как решить именно вашу проблему!Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8(800)707-79-45

Судебный процесс

В случае инициации кредитором судебного процесса, сумма основного дога будет взыскана в обязательном порядке.

Однако в некоторых кредитных организациях предусмотрены крупные штрафы и пени. В результате доначисления могут значительно превышать сумму основного долга.

Некоторые кредитные организации специально, как можно дольше не обращаются в суд для увеличения суммы штрафов. Должник может подать встречный иск. В документе необходимо указать сумму основного долга и причины возникновения просрочки.

Скорее всего суд учтет информацию и минимизирует дополнительные выплаты.

В такой ситуации сумма задолженности значительно уменьшится, и часть квартиры должника не будет реализована в счет долга.

Ситуации, которые помогут избежать ареста имущества!

Среди людей бытует мнение, что невозможно лишиться квартиры или дома, если там прописаны несовершеннолетние дети.

Но опять, же оно не имеет под собой оснований.Далее все просто – единственное жилье означает максимальную неприкосновенность вне зависимости от состава семьи.А вот квартира, взятая , не убережет ни одного жильца, в случае не возврата по платежам, от полного отчуждения, имущества в пользу кредитора.Но как раз, следующие ситуации смогут уберечь жилье от изъятия:

  1. если квартира является частью собственности с долевым участием второго лица;
  2. наличие именно совладельцем лиц, не достигших совершеннолетия.
  3. если имущество уже задействовано в залоге у другого банка или кредитора;

Только в вышеперечисленных случаях предоставляется возможность сбережения Ваших квадратных метров.

Как взыскиваются долги по кредиту судебными приставами

В порядке взыскания долга по решению суда возможно, чтобы забрали за долги по кредиту:

  • Имущество должника. Чтобы забрали за долги по кредиту имущество, у заемщика не должно быть ни официального трудоустройства, ни средств на банковских счетах.

    Если имущество было предложено при оформлении договора заимствования в качестве залога, то решение о его изъятии изначально рассматривается судом по обращению кредитора. Если же по условиям не требовалось предоставления залога, то нельзя допускать, чтобы забрали за долги по кредиту определенные виды имущества.

  • Средства, которые находятся на счетах должника, в том числе, депозитных.
    Судебными приставами налагается арест на счета. Исключение составляют счета, на которые перечисляются государственные выплаты и пособия.

    Санкции могут быть сняты в результате обращения должника в ФССП.

  • Часть заработной платы, получаемой должником. По месту работы направляют исполнительный лист, которым устанавливается удержание половины заработной платы.

    Должник вправе через суд, приведя объективные причины, снизить уровень выплат.Следует признать, что ситуация, когда забрали часть зарплаты за долги по кредиту, возможна лишь в случае, когда должник трудоустроен официально.

Следует четко представлять, что забирают приставы за долги по кредиту и каким образом они имеют право это осуществить.У судебного пристава есть два месяца на произведение взыскания по исполнительному листу.

Он может приходить с шести часов утра и до десяти вечера. О намерении осуществить изъятие имущества судебный пристав обязан предупредить должника заранее, сообщив место проведения конфискации и дату. Статьей 446 ГПК РФ установлен перечень не подлежащего конфискации имущества.
К нему отнесены:

  1. имущество, с помощью которого осуществляется профессиональная деятельность должника;
  2. единственное пригодное для проживания жилье должника. Забрать квартиру за долги по допускается только в том случае, если она была залогом по ипотечному займу.
  3. Предметы обихода. К ним не относятся драгоценности, украшения и предметы роскоши;

Имущество, принадлежащее должнику, должно быть отделено от прочего, которое находится в собственности членов семьи, проживающих с ним в одной квартире (доме).Право судебных приставов изымать предметы крупной бытовой техники может оспариваться в судебном порядке, так как их можно отнести к обиходным.Процедура изъятия имущества за долги может проводиться исключительно в присутствии понятых.Учитывая высокий уровень загруженности судебных приставов и сложности, сопровождающие проведение ими процедуры изъятия имущества у задолжавшего банку заемщика, вероятность того, что она будет проведена в установленные законом сроки является не слишком высокой.

И что теперь будет с этим участком и домом?

Участок с домом арестовали и выставили на торги.

Теперь им занимаются приставы. Всё вместе экспертиза оценила в 38 млн рублей, из них построенный хозяйкой дом — в 33 млн.

Но сначала будут погашать почти 10 млн долга с учетом судебных расходов и уже остаток отдадут хозяйке.Если покупатель не найдется, участок с домом может забрать себе тот, кому она задолжала.

И тогда уже ей придется ходить по судам и требовать назад свои 28 млн рублей.

Когда банк обратится в суд

Если сумма задолженности составит более 5% от стоимости залога, и заемщик в течение трех месяцев не вносит платежи, банк имеет право обратиться в суд за принудительным взысканием залогового имущества. (ст. 54.1 ФЗ-102). Кредитная организация может подать иск, не дожидаясь, пока сумма долга достигнет указанной выше величины в том случае, когда заемщик трижды в течение года, нарушал график платежей (ст. 54.1 п. 5 ФЗ-102).

Если единственное жилье

Единственное жилье может быть отнято даже по долгам потребительского кредита.

Но задолженность должна быть более половины от стоимости квартиры или дома. Проблемы могут возникнуть у банка, если жилплощадь находится в долевой собственности. По суду истец может добиться изъятия доли – ее продают третьим лицам.

Но если в долевой собственности состоит несовершеннолетний ребенок, представленные действия невозможны. Долю должника могут арестовать, но реализовать ее не получится, поскольку таким образом нарушаются права и интересы несовершеннолетнего.

Как это будет происходить?

Кредитор или приставы обратятся в суд.

Когда заявление поступит в суд, должник не сможет прописать в квартире родственников или продать квартиру. За два месяца судья изучит документы, выслушает аргументы сторон, мнение органов опеки и вынесет определение.В определении суда будет установлена минимальная сумма, которую должник получит после продажи жилья и расчетов с кредиторами.

Даже если стоимость квартиры не покроет долг, должнику все равно вернут сумму, которой должно хватить на покупку жилья по нормам.Если судья вынесет определение о взыскании, квартиру арестуют. В течение 7 дней кредитор получит предложение купить ее по той цене, которая определена судом на основании экспертной оценки.Средства от продажи направят на погашение долга.

Остальное вернут должнику. Независимо от суммы долга, собственник получит деньги, которых хватит на покупку квартиры по минимальной норме на каждого члена семьи.Если прошли 10 дней, а продажа не состоялась, жилье выставят на торги по той же цене. Если на торгах продать квартиру не получается, в течение 1 месяца назначаются повторные торги без уменьшения цены.Если квартира будет продана, ее нужно освободить в течение 14 дней.

За что могут забрать единственное жилье

Как было отмечено выше, банк отобрать единственное жилое помещение не может.

Данное правило не распространяется лишь на случаи, когда квартира находилась в залоге. Под залогом понимается один из способов обеспечения обязательств. В том случае, когда должник не исполняет своих обязательств, установленных договором, в качестве восстановления справедливости может быть отобран и реализован предмет залога.

То же самое касается и ипотечного договора. В этой ситуации банк также может удовлетворить свои требования исходя из стоимости жилого помещения.

Разумеется, что все эти процессы не так просты и законом установлены некоторые послабления относительно процента долга от стоимости жилья и др. Сам банк не имеет достаточных полномочий по обращению в свою пользу жилья. Эти действия можно осуществить только по компетентному определению суда.

Условия нового закона по кредитам!

Квартира за долги по кредиту – новый закон. В чем его суть? В этот раз правительство изъявило желание помочь «простым смертным» в вопросе большого притока людей, берущих займы и не имеющих возможность возврата средств.Для большинства из них будет полезным ознакомиться с новым законом, несущем информацию о признании банкротом физического лица. Благодаря которому, граждане, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут с помощью арбитражного суда объявить себя полными банкротами.Для этого необходимо составить заявление определенного образца, и подать в соответствующие органы.

Что самое удивительное, осуществить таковое может не только физическое лицо, но и его кредитор.Далее необходимо придерживаться следующих условий:

  1. стоимость жилья, не должна превышать сумму долга.
  2. остаточная сумма не должна быть более пяти ста тысяч рублей, с учетом всех санкций и долгов за жилищные коммунальные услуги;
  3. просрочка не меньше трех месяцев;

Образец заявления, не сложно отыскать, оно находиться во всеобщем доступе. В заполнении, которого в обязательном порядке необходимо указать:

  1. свидетельства о рождении имеющихся детей;
  2. справки о доходах;
  3. все сведения об обоих сторонах;
  4. свидетельство о баке;
  5. все копии договорных соглашений;
  6. полное название учреждения, выдавшее займ;
  7. указать основную цель заявления;
  8. название органа, где будет проходить рассмотрение;
  9. подложить документы, подтверждающие неплатежеспособность;
  10. приложить информацию, доказывающую просьбы о реструктуризации и пр.

Если происходит самостоятельная подача заявления, тогда следует подложить копию гарантированной оплаты за услуги, организации, которая будет продать жилье.Поэтому, если учитывать все тонкости и нюансы можно оградить себя от множества неурядиц.Грамотное использование информации поможет избежать множество проблем относительно потери залогового имущества при неуплате кредитных средств в установленные сроки.Оценка статьи:

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.Поделиться с друзьями: Похожие публикации

Машину

Автомобиль банк забирает без проблем, если задолженность возникла по автокредиту. Для этого достаточно представить доказательства наличия просрочки – все происходит в последовательности и при условиях изъятия недвижимости по ипотечному кредитованию.

Также автомобиль может быть арестован по долговым обязательствам потребительского кредита, алиментов, задолженности перед коммунальными службами.

Конфисковать автомобиль может инспектор ГИБДД по высланной ему ориентировке судебными приставами. Транспорт перевозят на эвакуаторе на штраф-стоянку до выяснения обстоятельств – погашения долга самим заемщиком. Если этого не происходит, судебные приставы продают автомобиль и переводят денежные средства на счет истца.

Сохранить в семье авто можно только при условии его перерегистрации на друга или другого члена семьи.

Случаи, при которых можно реально лишиться квартиры

В скором времени в закон внесут ряд изменений.

Согласно этим изменениям станет возможным тот факт, что квартира может быть изъята за долги по кредитованию. Станет возможным применение взыскания к такому ряду лиц:

  1. тех, кто отклонился от выплаты алиментов;
  2. если лицо совершило преступные действия и должно возместить ущерб.

В статье 446 ГПК РФ зафиксировано, что единственную жилплощадь неплательщика отнимают, если она в залоге по ипотечному кредиту. Гражданин взял ипотечный кредит, тем самым дал добро на передачу в залог жилья, которое будет взыскано в счет кредита, если не будет происходить погашение долговых обязательств.

Отбирать квартиру могут и если скопились слишком большие долги по квартплате. Если сумма долга почти приравнивается к сумме стоимости квартиры — коммунальная служба сможет ходатайствовать в суд.

В отношении тех площадей, где у должника только доля от всей квартиры, будут работать общие правила по взысканию. Банк имеет все полномочия забирать эту долю должника через судебную инстанцию.

Должник может ограничить себя и своих близких от процесса взыскания жилья во время уплатив долги.

А если квартиру не продадут?

Цену на квартиру снижать нельзя. Ее можно продать только по установленной судом цене.

А она определяется на основании экспертной оценки.Если на повторных торгах жилье не продадут, его вернут владельцу, а новые торги назначат только через год. Эти 12 месяцев будут отсчитываться с даты назначения повторных торгов. Все это время можно жить спокойно.

Долг по ипотеке

Ипотечный кредит предусматривает выдачу денег под предмет залога.

Это жилая недвижимость, в собственности или вновь приобретаемая на деньги банка. Если лицо, получившее ипотеку, нарушает условия договора, то кредитная организация может:

  1. потребовать выплатить долг раньше положенного срока;
  2. обратиться в суд за взысканием недвижимости в счет уплаты.
  3. предложить реструктуризацию;

Как забирают права за долги по кредитам

С января 2016 года российское законодательство допускает изъятие водительского удостоверения при наличии неоплаченных долгов по кредитам, на которые производится начисление пени (штрафов).Заберут ли права за долги по кредитам при наличии задолженности перед банком, в любом случае или возможны исключения из общего правила?

Законом установлены категории лиц, к которым не применима данная правовая норма. К ним отнесли:

  1. лиц, задолжавших менее десяти тысяч рублей.
  2. лиц, которым решением исполнительных служб предоставлены отсрочки по выплатам;
  3. Лиц, для которых транспортное средство выступает в качестве единственного источника дохода, т. е. владельцев такси и грузовиков;
  4. инвалидов либо членов семьи, которые их перевозят;
  5. лиц, которые проживают в отдаленной местности, откуда невозможно добраться на работу иначе, как на личном автомобиле;

Если у должника уже изъяли водительское удостоверение, а через некоторое время он стал относиться к одной из названных категорий граждан, то водительские права ему вернут.Изъятие водительского удостоверения за долги осуществляется в общем порядке.

Взамен вручают расписку об изъятии.

Запрос о возвращении водительского удостоверения подается судебным приставом в ГИБДД в течение суток после предъявления ему квитанций об оплате и выписки из банка, показывающих что задолженность погашена.

Почему всё-таки дом выставят на торги, если в рассрочку покупали только участок? Разве это законно?

Это законно.

По правилам, если участок в ипотеке, . И неважно, когда они там появились: до рассрочки или после.

И на какие деньги их построили, тоже неважно.

Это даже отдельными документами не нужно оформлять: ипотека на дом возникает автоматически, хоть на него даже не оформили право собственности и вообще строили на свои.И наоборот.

Если взяли кредит на дом, то в ипотеке окажется и участок, где его построили.

И по отдельности их продать и передавать в залог нельзя. Накладывать взыскание тоже будут на всё сразу.

Как накладывается арест судебными приставами на жилье

Как видим, арест единственного жилья в качестве обеспечительной меры для судебного решения вопроса, вполне укладывается в рамки закона. А как происходит сама процедура ареста:

  1. В акте фиксируются подписи всех присутствующих.
  2. Также в этом акте указывается срок, на который накладывается арест на квартиру и дата его наложения.
  3. Арест на жилье может наложить суд или судебный пристав.
  4. Один экземпляр акта об аресте оставляется должнику.
  5. Кроме того, в акте отражается полный перечень ограничений в пользовании жильем. То есть указано, чего владелец не может делать со своим жильем – продавать, дарить, отдавать в наследство и т. д.
  6. Должник информируется об аресте и о времени, когда судебный пристав явится для описи недвижимого имущества.
  7. Обязательно составляется акт описи недвижимости в присутствии самого должника, понятых и членов семьи должника. Все их анкетные данные отражаются в акте описания недвижимости.
  8. В этом акте обязательно само описание жилого объекта, перечень документов, удостоверяющих принадлежность жилья должнику, с обязательным указанием всех членов семьи, совладельцев должника.
  9. Копия отправляется заимодавцу, будь то физическое или юридическое лицо.

Правда, бывают случаи, что об аресте жилья люди узнают случайно, при заключении сделки купли-продажи жилья.

В таком случае необходимо обратиться в ФССП (Федеральную службу судебных приставов) для выяснения обстоятельств дела.

Всегда есть возможность обжаловать в суде решение судебного пристава. Как, впрочем, и само решение суда можно обжаловать в высших судебных инстанциях. ВНИМАНИЕ! В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей.

Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут.

Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос: »

Отличная статья 0 Помогла статья? Оцените её

Загрузка.

pravagarant.ру © 2021–2021 – Исполнительное производство Adblock detector

Какое имущество могут арестовать судебные приставы за неуплату кредита

В ст.

69 ФЗ “Об исполнительном производстве” дается полный перечень имущественных благ, на которые может быть обращено взыскание. Также в ст. 446 действующего ГПК РФ указывается список видов имущества должника, на которое не может быть обращено взыскание. В ст. 446 ГПК дается четкая формулировка, что независимо от размера долговых обязательств и степени вины самого должника, единственное пригодное для проживание жилье не может быть взыскано в законном порядке.

Это означает, что при образовании кредитной задолженности, и после передачи вопроса на рассмотрение в суд, единственное жилье должника (дом / квартира / доля) не может рассматриваться в виде объекта для взыскания и последующей реализации. Данное правило является безусловным.

Законодательные основания взыскания имущества

Любые действия в отношения имущества должника возможны только на основании судебного решения (судебного приказа).

Заниматься взысканием имущества в РФ имеет право только одна структура — Федеральная Служба Судебных Приставов (далее — ФССП).

Помимо указанной организации заниматься взысканием имущества не имеют права ни прочие структуры, ни физические лица.

Поэтому на подобные угрозы кредиторов и (или) коллекторских агентств, граждане-должники могут реагировать соответствующим образом.