Кто должен платить после смерти за кредит

Кто должен платить после смерти за кредит

Оглавление:

Кредиты с поручительством


После смерти основного заемщика, при наличии по кредиту поручителей, обязанность по выплате долга переходит на них в случае, если поручитель даст согласие отвечать за переход долга к новому должнику, согласно ч. 2 ст. 367 ГК РФ. Поручитель обязан отвечать по кредиту в любом случае., если в договоре кредитования содержится условие об автоматическом переходе поручительства при смене заемщика. Существует ряд особенностей по кредитам с поручительством:

  • Обязанности поручителя не прекращаются со смертью заемщика.
  • При наличии наследников, банк, в первую очередь, обращается за выплатой кредита к поручителям.
  • Поручитель при погашении кредита получат права кредитора по отношению к наследникам.
  • При отказе наследников от наследства, имущество становится выморочным и переходит к государству. Заемщиком также становится государство. Поручитель также должен в этом случае дать согласие на поручительство, а после требовать возмещения расходов.

Соответственно, если в договоре кредитования нет пункта об автоматическом переходе поручительства, и поручитель не дал согласие о переходе ответственности на нового заемщика, то претензии к поручителю банк выставить не может. Если по договору поручительство переходит автоматически или поручитель дал согласие на ответственность за нового заемщика, то банк потребует возврата кредита от поручителя.

Как уменьшить размер выплат?

Согласно действующему законодательству, приемник обязан закрыть ссуды умершего только в пределах полученного наследства.

Сверх этого банк не имеет права затребовать погашения платежей. По этой причине чаще всего пени, проценты и штрафы списывают.
В результате сумма уменьшается.

Попросить списание процентов, пени и штрафов можно, если размер выплат меньше суммы наследства.

Большинство кредиторов идут навстречу клиентам. Если же клиент получил отказ, он может обратиться в суд. Большинство исков удовлетворяются, поскольку многие не имели понятия о долгах родственника, поэтому отсутствие выплат является уважительной причиной и суд списывает неустойки и штрафы. Законодательство на вопрос: «Кто платит кредиты умершего человека?» однозначного ответа не дает.
Законодательство на вопрос: «Кто платит кредиты умершего человека?» однозначного ответа не дает.

Все зависит от вида займа и условий соглашения. Погашение долговых обязательств обязан осуществить приемник только, если он вступил в права наследства, а родственник оформлял ссуду без залога, поручителей и созаемщиков.

В остальных случаях близкие люди освобождаются от закрытия соглашений.

Оценка статьи:

(Пока оценок нет)

Загрузка. Поделиться с друзьями:

Какие действия выполняются банком

Наследники должны сразу после смерти родственника обратиться в банк с заявлением, так как иначе начнет начисляться неустойка за отсутствие платежей по кредиту. При этом у банков имеются на это все основания.

Важно! Наследники отвечают по долгам умершего родственника с момента его смерти, поэтому они должны уплачиваться средства по кредиту до непосредственного вступления в наследство. Обязаны ли родственники умершего погашать его кредиты, расскажет это видео: Не следует ждать полгода до того момента, пока можно будет получить имущество наследодателя, поэтому надо сразу уплачивать деньги по займу, чтобы в итоге конечная сумма, перечисляемая банку, не увеличилась значительно за счет штрафов и неустоек. На практике имеется возможность оспорить или аннулировать эти штрафы через суд.

Обычно смерть является уважительной причиной для появления просрочек, поэтому если ранее у умершего человека не было проблем по займу, то могут отменяться начисленные неустойки. Сами наследники после смерти наследодателя должны получить св-во о смерти, после чего сообщить об этом событии работникам банка.

Дается обычно банком 6 месяцев для вступления в наследство, после чего начинается вновь банковский процесс. Выплачиваются средства по займу на основании кредитного договора, который был составлен с наследодателем.

Если была страховка

Сейчас многие банки предлагают/навязывают/заставляют заемщиков оформлять страховку, предусматривающую возможные невыплаты займа при возникновения особых обстоятельств: потеря постоянного места работы, дополнительного заработка, кончина заемщика.Следует различать:

  1. страхование от наступления смерти. Страховая сумма может быть больше кредита.
  2. страхование в случае невозможности вносить платежи из-за смерти. Сумма страховки равна размеру кредита;

Наследники должны немедленно выяснить наличие страховки и сообщить о смерти заемщика.Идеальный вариант и для наследников, и для банка выглядел бы так: банк получает свои деньги от страховщиков, а должник – наследство без обременения.Однако не каждый случай признается, как страховой, и компания может отказать по следующим причинам.

  • Когда в договоре указаны предполагающиеся стр.

    случаи: болезнь и несчастный случай, а врачи не определили, от чего умер человек, то вердикт будет таким:«Причина смерти не установлена». В страховке, скорее всего, откажут.

  • Если заемщик наложил на себя руки.

    Признания такой смерти страховым случаем однозначно не будет, и задолженность придется гасить наследникам.

  • Смерть наступила от тяжелой болезни.

    При этом никак нельзя доказать, что при подписании кредитных бумаг у клиента не было признаков болезни и он умирать не собирался.

    Банк может посчитать, что заемщик, возможно, его дезинформировал.

  • Если пропущен срок обращения в страховую компанию.

Наследники, которым придется отвечать за «посмертные» долги при отказе в страховке, могут написать претензию, изложив письменно существо дела, в следующих случаях.

  • Решение по страховке положительное, но деньги не выплачены.
  • Решение долго не принимается, штрафы от банка растут.
  • Компания отказала и не отвечает на претензию. Рекомендуется обратиться в суд.

Обязан ли поручитель выплачивать кредит

Крупные ссуды банки в большинстве своем выдают под поручительство.

Поручители являются гарантами, поскольку берут на себя ответственность за выполнение кредитных обязательств заемщиком перед банком.

Ими могут выступать как близкие родственники заемщика, так и посторонние люди, не входящие в состав семьи.

Поручительство происходит на добровольных началах, поэтому найти поручителя не так и легко. Никто не хочет обременять себя лишними проблемами и дополнительными рисками. Ведь в случае чего, вся ответственность за выполнение обязательств перед банком падет на поручителей.После смерти заемщика, независимо от того, есть ли у него наследники, кредитные обязательства переходят на поручителя, который в свое время добровольно взял на себя такую ответственность.

Если у усопшего имеются наследники, поручитель может обсудить и решить данный вопрос с ними, переложив обязательство по выплате займа на них. Это вполне справедливо. Ведь они получили наследство, то есть имеют определенную выгоду, следовательно, они и должны разобраться с долгами наследодателя.Но российское законодательство не обязывает наследников оплачивать кредиты покойного заемщика, если они брались под поручительство. Выходит, что наследники могут отказаться и не выплачивать остаток задолженности перед банком.

Тогда поручителю придется сделать это самостоятельно. Но вместе с тем после погашения долга умершего поручитель имеет полное право обратиться в судебные инстанции и потребовать у наследников компенсировать его расходы на закрытие долга по кредиту. В большинстве случаев суд удовлетворяет подобного рода иски.Внимание!

Если поручитель скончался, не успев выплатить кредит за умершего, его обязательства по поручительству не переходят к его наследникам.

Остаток задолженности по кредиту банк в таком случае просто списывает как безнадежный.

Что делать с кредитом, если человек умирает

Принимая решение о том, что делать с кредитом умершего, необходимо взвесить все «за» и «против»: уяснить, готово ли финансовое учреждение идти на уступки и реструктуризировать долг или необходимо обращаться в суд; есть ли смысл вступления в наследство и не превышает ли сумма долга стоимости унаследованного имущества.Если принято решение вступать в наследство, а жизнь умершего была застрахована организацией-поручителем, родственникам необходимо выполнить действия по следующему алгоритму:

  1. Получить согласие или отказ страховой компании в выплате кредита умершего и дополнительных выплат, связанных с ним.
  2. Ознакомиться с содержанием страхового договора.
  3. Предоставить документы, подтверждающие факт смерти.
  4. Оповестить страховую компанию о факте смерти. При нарушении сроков обращения компания может отказаться от выплаты долгов заемщика.

Если заемщик не был застрахован, наследникам необходимо действовать следующим образом:

  1. Выплачивать задолженность по ранее установленному графику.
  2. Уведомить финансовое учреждение о смерти заемщика, предоставив подтверждающие документы.
  3. Получить свидетельство о наследовании.
  4. Сумма погашения должна быть не больше, чем предмет наследования.

    Все вопросы по поводу пересчета задолженности следует решать с банком.

    Если финансовое учреждение не идет на уступки — обращаться в суд.

На практике банки чаще всего отказываются от начисления штрафов и пени на период с момента смерти заемщика до вступления в права наследополучателя.

Особенности погашения застрахованного кредита

Сотрудничество заемщика со страховой компанией может быть выгодным не только банку, но и кредитору.

В случае его смерти страховая компания производит погашение задолженности перед финансовым учреждением. Однако и в этой ситуации все далеко не так гладко, как может показаться с первого раза. Даже если кредит застрахован, не всегда страховщик исправно выполняет свои обязательства. Отказ в погашении задолженности возможен в тому случае, если смерть заемщика не была страховым случаем.
Отказ в погашении задолженности возможен в тому случае, если смерть заемщика не была страховым случаем.

Под этот перечень попадают различные ситуации:

  1. смерть в местах лишения свободы;
  2. смерть от заражения радиацией;
  3. гибель заёмщика на войне;
  4. смерть во время занятий экстремальными видами спорта;
  5. смерть, вызванная венерическими заболеваниями.

Чтобы не выплачивать задолженность своего клиента перед банком некоторые страховые компании идут на хитрость.

Некоторые результаты смертельного исхода они могут перевести на хроническое заболевание. Так, смерть от курения страховые агенты могут позиционировать как врожденное заболевание сердца.

Для того, чтобы не стать жертвой таких махинаций, рекомендуется пользоваться услугами известных страховых компаний, который дорожат своей репутацией. В таком случае вопрос о том, кто платит кредит за умершего, будет лишен своей актуальности.

Диалог наследников с кредитором

Итак, каков порядок действий для наследников в случае смерти должника по кредиту?

Прежде всего, нужно сообщить о случившемся в банковское учреждение.

В противном случае, банк, не осведомленный о смерти заемщика, будет начислять штрафы и пеню на просроченные выплаты по кредиту. Алгоритм действий родственников умершего заемщика должен быть следующим:

  1. Получение Свидетельства и вступление в законные наследственные права спустя полгода;
  2. Достижение соглашения с банком (распределение задолженности, оформление графика погашения долга).
  3. Получение свидетельства о смерти;
  4. Обращение в банковское учреждение с уведомлением о смерти заемщика;
  5. Обращение в нотариальную контору с заявлением о принятии наследства;

Если была оформлена страховка

Что происходит с непогашенной ссудой, если наследодатель застраховал потребительский кредит? Переходят ли долги по кредиту его родственникам в этом случае?При наличии договора со страховщиками, компания самостоятельно погашает долг по кредиту.

В этом случае родственники не оплачивают перешедшие долги по завещанию.Однако нередко встречаются случаи, когда страховые компании намеренно дают заключение о том, что человек умер в результате случая, не предусмотренного для страховой выплаты. В результате страховщики отказываются признавать наступление страхового случая, и тогда кредит обязывают выплачивать наследников. Такое случается только при сотрудничестве с малоизвестными страховыми фирмами, поэтому если договор был заключен с известной и крупной компанией, то о выплате долга за заемщика можно не переживать.Страховые компании отказывают в оплате долга за заемщика только в том тогда, когда его уход из жизни не являлся страховым случаем.

Например:

  1. если причиной смерти стали опасные виды спорта;
  2. если гибель наступила в результате радиационных излучений;
  3. если человек умер, находясь в заключении или на войне.
  4. если причиной ухода из жизни стало венерическое заболевание;

Самое главное, что нужно знать в ситуации, когда человек умер, а кредит остался:

в течение 6 месяцев (срок вступления в наследство) после смерти заемщика банк или микрокредитная организация не имеют права начислять проценты по кредиту умершего.

Также у них нет права требовать выплаты кредита и процентов по нему с наследников – при условии, что ими подано соответствующее заявление. Рассмотрим основные проблемы и способы их решения.

Дети умершего должника: как избавить их от долгов по наследству

В ситуации, когда наследниками являются несовершеннолетние дети, то решение о вступлении в наследство за них принимают опекуны.

Вместе с тем, банки довольно часто обращаются в суд о взыскании с несовершеннолетних долгов, набранных родителями, мотивируя тем, что дети фактически вступают в наследство, поскольку, переезжая к опекуну, берут из дома купленные умершим должником вещи, предметы мебели.

Так, много неоднозначной практики было, когда из-за кредита умершего отца и/или матери малолетних детей готовы были растерзать банки, пытаясь взыскать с них все, что можно.В 2015 году Верховный суд РФ четко разъяснил о запрете подобных исков со стороны банков и признал несоответствующими закону требования с несовершеннолетних детей долгов из-за фактического вступления в наследство. В таких случаях, если унаследованное имущество несоразмерно с кредитом и заключается всего лишь в предметах обихода, дети ничего платить не должны.

Как не возвращать долг

Но что делать, если вы не хотите обременять себя чужими долгами? Единственным способом не платить за усопшего и при этом не нарушать закон является отказ от наследства.

Этот вариант подходит, если задолженность покойного перед кредитором велика, а доля, причитающаяся наследнику, несоизмеримо мала.

Поэтому перед тем, как принять то или иное решение, необходимо сопоставить размер наследства с суммой долга. Но может оказаться и так , что выгода полученного имущества значительно превосходит затраты, связанные с погашением задолженности. Тогда от вступления в наследство можно только выиграть. Если родственники и члены семьи скончавшегося ничего не наследуют, но при этом проживают в жилье, которое осталось от покойного, долги их не касаются, и платить не нужно.
Если родственники и члены семьи скончавшегося ничего не наследуют, но при этом проживают в жилье, которое осталось от покойного, долги их не касаются, и платить не нужно.

Однако если квартира представляет интерес для банка, жильцов могут выселить в судебном порядке. Исключения составляют несовершеннолетние дети, а также члены семьи усопшего, у которых нет иной недвижимости. Эти категории граждан могут оставаться в квартире, их нельзя выселить.

Как уменьшить размер долга

При выявлении лиц, ответственных за кредит и согласных взять ее на себя, возникает вопрос, как уменьшить размер долга, подлежащего выплате.

Дело в том, что банк продолжает начислять проценты, а также начнет начислять штрафы и пени за просрочки даже после смерти заемщика, так как в таком случае ежемесячные платежи перестанут поступать. И задача того, кто будет выплачивать кредит — списать эти штрафы и пени.

Поэтому после смерти заемщика наследники должны в первую очередь принести в банк свидетельство о смерти. С этого момента по закону кредитор не имеет права назначать штрафные санкции. Если все-таки они начислены, можно их списать в судебном порядке.

Законом предписано, что в права наследства человек вступает через 6 месяцев после смерти человека. В этот период наследники имеют право не выплачивать кредит.

Если кредитор требует погашения большого размера долга, который состоит из невыплаченной части кредита и процентов, а также штрафов и пеней, лицо, которое должно выплачивать кредит, может подать в суд иск о списании неустоек, начисленных со дня смерти заемщика. Суд, рассмотрев все обстоятельства дела, может принять решение об удовлетворении иска, так как логично предположить, что после смерти человека выплаты будут приостановлены и начисление штрафов в данном случае несправедливо, ведь ответственное лицо могло и не знать о наличии долгов.

Судом такой факт может быть расценен как чрезвычайная ситуация.

Учитывая все вышеизложенное, алгоритм действий любого человека, который собирается получить наследство, должен быть следующим:

  • Вступить в права наследства (через 6 месяцев).
  • Оценить соотношение «кредитные обязательства – стоимость наследства».
  • Если наследодатель умер, необходимо разузнать, были ли кредиты у него в различных банках.
  • Составить заявление о получении наследства у нотариуса.
  • Переоформить кредит на себя и составить новый график выплат.
  • Если принято решение получить наследство, в кратчайшие сроки отнести полученное свидетельство о смерти заемщика в кредитное учреждение.
  • Подать в суд, если кредитор начислил за этот период дополнительные штрафы и пени, не хочет их списывать и требует выплаты.

Если заемщик был застрахован на случай смерти

Страхование жизни является в большинстве случаев обязательной процедурой при оформлении крупных займов. Так банк страхуется на случай невозврата кредитных средств в связи со смертью заемщика.

Клиенты неохотно соглашаются покупать страховой полис и переоформлять его каждый год до тех пор, пока не внесут последний платеж по кредиту.Российское законодательство запрещает банковским учреждениям настаивать и требовать от заемщиков страховать жизнь, поэтому банки имеют свои уловки.

Они могут без объяснения причин отклонить заявку на получение займа или предлагают кредит под более низкий процент при условии оформления страховки.

В результате у клиентов не остается выбора кроме как согласиться на условия кредитора и заключить договор страхования с .В случае смерти заемщика при наличии страхового полиса остаток задолженности должна выплатить банку-кредитору страховая компания.

Но здесь есть определенные нюансы. Чтобы получить страховую выплату необходимо предоставить документальное подтверждение, что смерть застрахованного лица является страховым случаем.

СК может отказать в выплате страховой суммы, если смерть наступила:

  1. в местах лишения свободы или в зоне военных действий;
  2. в результате алкогольной или наркотической интоксикации;
  3. после заражения радиацией и т.д.
  4. в результате венерических заболеваний;
  5. в результате занятий экстремальными видами спорта;
  6. в результате хронических болезней, о которых погибший в момент заключения договора страхования умолчал;

Этот список может отличаться в разных страховых компаниях, поэтому стоит заранее с ним ознакомиться и исключить вероятность того, что смерть застрахованного лица не случилась по одной из вышеперечисленных причин.

Убедившись, что кончина заемщика относится к страховому случаю, необходимо сообщить о данном факте в СК, предоставив свидетельство о смерти и страховой полис.Нередко страховые компании отказывают в выплате страхового покрытия ссылаясь на то, что умерший от них намеренно скрыл какое-то хроническое заболевание или пристрастие к алкогольным/наркотическим веществам, ставшее причиной смерти. Можно добиваться установления справедливости и доказывать правду в суде, но на практике таких случаев совсем немного. Судебные издержки, услуги опытных юристов, адвокатов, все это стоит немалых денег.

В ряде случаев такой выход из положения вообще нецелесообразен, поскольку затраты на судебное производство превысят размер долга.Бывают ситуации, когда страховая компания выплачивает страховую сумму, но ее недостаточно для покрытия долга. Тогда разницу между остатком задолженности и суммой страхового покрытия должны выплатить кто-то из следующих лиц:

  1. созаемщики;
  2. поручители.
  3. наследники;

Если нет никого, то банк просто списывает долг и закрывает кредитный договор.Чтобы избежать в будущем проблем со страховой компанией, нужно выбирать страховщика, успешно прошедшего аккредитацию в банке-кредиторе и подтвердившего на практике свою надежность. Обычно при оформлении кредитов банковские сотрудники на месте предлагают клиентам воспользоваться услугами компаний, с которыми сотрудничает учреждение.

Заемщику стоит согласиться с предложением.

Так безопаснее и ему, и его кредитору.Мнение экспертаАнастасия ЯковлеваБанковский кредитный экспертПрямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Как не платить кредит за умершего родственника?

Близкие люди имеют право не вносить платежи за умершего человека, который брал займ, если нет наследства.

Другими словами, отказ от имущества освобождает от закрытия соглашения. Это целесообразно сделать, если размер кредита больше стоимости наследства. Отказаться от прав можно в течение 6-ти месяцев после кончины родственника.

Если в течение этого периода не пройти соответствующую процедуру, то выплату ссуды потребуют через суд.

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЮРИСТУ БЕСПЛАТНО

Напишите свой вопрос и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут и бесплатно проконсультирует.

Ваш вопрос *

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течение 5 минут. Ваше имя Номер телефона *

Ваш город (регион) *

Спасибо, Саша! Ваша заявка принята Ожидайте звонка юриста в течение 5 минут Анонимно Информация о вас не будет разглашена Быстро Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

(3 оценок, среднее: 3,67 из 5)

Загрузка.

Автор статьиЮрист-консультант по семейному праву.Рейтинг автораНаписано статей575

В каких случаях долг переходит по наследству

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника и его другие долги, штрафы, алименты? ГК РФ указывает, что наследники должны принимать наследство единовременно и в полном объеме, и лишь написав отказ, можно оградить себя платежей за чужие недоплаты.

Долги наследуются далеко не все. По некоторым обязательства не могут перейти к другим лицам.Статься 1112 ГК РФ гласит, что в наследство не включаются долги, связанные с личностью умершего.

  • Долг за нанесенный вред здоровью.
  • Долги по алиментам.
  • Штрафы.

После смерти наследодателя эти долги автоматически аннулируются, а не достаются родственникам.Все иные задолженности покойного оплачивают наследники, в соответствии с ценой доставшегося наследства. Это займы, %% и пени, начисленные из-за просрочки, долг перед налоговой инспекцией, неоплаченная коммуналка и др.

Остановите выплату кредита и процентов по нему – немедленно подайте заявление в банк

Как только у вас на руках есть свидетельство о смерти – немедленно идите в банк и пишите заявление о том, чтобы штрафы по неустойке и начисление процентов прекратились на ближайшие 6 месяцев – таков юридически установленный срок вступления в наследство.

Как правило, этого документа достаточно, чтобы банк прекратил операции по существующему кредиту покойного.Порой встречаются недобросовестные банковские организации (либо отдельные их работники), которые целенаправленно советуют родственникам, ещё не ставшими наследниками, не прекращать погашение долгов по кредиту умершего.

Как узнать о кредитах покойного раньше, чем банки начислят штрафы за просрочку?

По закону срок вступления в права наследования составляет шесть месяцев. Отсчет начинается со дня смерти родственника.

В этот период о своих притязаниях на имущество могут заявить все возможные наследники. После окончания указанного срока они получат не только надлежащие им доли наследства, но и финансовые обязательства умершего. В том числе долги по кредитам и .

Об этом свидетельствует п. 1 ст. 1175 ГК РФ

«Ответственность наследников по долгам наследодателя»

.

Однако банк может не знать о смерти заемщика, поэтому в эти полгода продолжит исправно начислять штрафы и пени за просрочку выплат. Если вы в числе наследников, мы рекомендуем начать проверку кредитных долгов сразу после смерти родственника.

Сначала попробуйте отыскать кредитные договора среди вещей покойного. Если ничего не нашли или думаете, что нашли не все, обратитесь в за выпиской о долговых обязательствах умершего. Для этого напишите заявление с пояснением, что информация необходима для погашения кредита, и приложите к нему копии нотариального свидетельства и свидетельства о смерти.

Читайте также: Если у покойного обнаружились действующие кредиты, направьте в или заверенные у нотариуса копии свидетельство о смерти и справку из морга. Дело в том, что после подтверждения факта смерти заемщика банк может остановить начисления процентов по задолженности. Так вы сможете объяснить банку, что просрочка не была следствием небрежности должника, а возникла из-за обстоятельств непреодолимой силы – смерти.

Также попробуйте договориться с банком о начале выплат по кредиту, не дожидаясь вступления в наследство.

Можно ли избежать обязательств по кредиту

Согласно Гражданскому Кодексу, наследование долгов происходит только после подписания документа о принятии имущества покойного в нотариальной конторе. Это значит, что родственников обяжут выплатить ссуду за покойного заемщика только в том случае, если они приняли наследство.

Получается, что если родственник отказывается от наследства, причитающегося ему по закону или завещанию, то обязанность отвечать по долгам покойного с него снимается.Чтобы избежать уплаты долга, нужно подписать отказ от наследства и предъявить его нотариусу, у которого хранится завещание. В этом случае банки уже не имеют оснований требовать возврат посмертных долгов.От наследства с долгами целесообразно отказываться в том случае, если его стоимость значительно превышает размер долга. Если собственность покойного является ликвидной, и ее стоимость в несколько раз больше размера задолженности, то наследник может без особых проблем разобраться с займами, продав часть имущества.

Как добиться отмены решения страховой компании

При несогласии с решением страховой компании вы вправе обратиться в страховую компанию с претензией в письменном виде, изложив в ней обстоятельства, вас не устраивающие.

С такой претензией к страховщику можно обращаться в следующих случаях:

  1. когда решение не принято длительное время, в течение которого банк продолжает начислять проценты и пени;
  2. когда страховая компания уже приняла решение о выплате, но не торопится осуществить возмещение;
  3. когда страховщики отказали в признании смерти заемщика страховым случаем.

В случае «молчания» в ответ на ваше претензионное письмо рекомендуется обратиться в суд.

Размер выплат по кредиту умершего

Если осталось несколько наследников, то долг по кредиту умершего делится между ними пропорционально их долям в наследстве. При этом банк не имеет права требовать к возврату сумму, превышающую стоимость унаследованного имущества. Например, если покойный должен 150 000 рублей, а сумма наследства составляет всего 100 000 рублей, то размер обязательств перед финансовой организацией не может превышать эту сумму.

Кредитор может вернуть разницу, только обратившись в страховую компанию.

Если это не удастся, то долг будет признан безнадежным.

Нюансы выплаты кредита после смерти заемщика в разных ситуациях

Правила выплаты средств по займу могут быть разными в зависимости от имеющейся ситуации:

  1. При наличии . Эти люди поручаются за заемщика, подтверждая его платежеспособность и ответственность. Они обладают всеми необходимыми знаниями по договору. После смерти заемщика остаток долга с процентами выплачивается поручителями. Дополнительно они несут издержки по судебным или иным расходам. Поручители привлекаются к погашению займа в ситуации, когда наследники не желают принимать наследственную массу. Обычно это возникает в ситуации, если имущество умершего человека меньше по стоимости, чем количество имеющихся долгов. Если же наследники получили имущество, но не уплачивают долг, то все равно поручители должны погасить кредит. После этого они могут обратиться в суд на наследников, чтобы потребовать от них возмещение понесенных затрат.
  2. Застрахованный кредит. Такой кредит считается наиболее простым в погашении, так как при наличии страхового полиса именно страховая компания обязана погашать долги умершего клиента.
  3. При наличии . Нередко для оформления крупного займа заемщики предлагают банкам разные виды имущества в качестве залога. Оно обычно переходит по наследству, но если получатели ценностей отказываются выплачивать кредит, то банк может конфисковать это имущество. Далее оно продается на торгах, а полученные от этого процесса деньги направляются на погашение долга. Если остаются после этого определенные средства, то они перечисляются гражданам.
  4. Компания отказывает в выплате страховки. Нередко страховые компании находят разные причины, чтобы не оплачивать долги умершего застрахованного лица. Они ищут возможности, чтобы доказать, что смерть человека не является страховым случаем. Не оплачиваются кредиты заемщика, если он умирает при военных действиях или во время нахождения в тюрьме. Это же произойдет, если смерть является следствием занятия разными рискованными видами спорта или в результате заражения различными венерическими болезнями или радиацией. Нередко работники страховой компании начинают утверждать, что смерть наступила в результате наличия хронического заболевания. Тогда невозможно будет покрыть долг с помощью страховки. Обычно наследники предпочитают судиться с такими недобросовестными компаниями, причем довольно часто банки становятся на сторону истцов.

Как происходит погашение кредита после смерти заемщика, смотрите в этом видео: Целесообразным для каждого заемщика считается приобретение страхового полиса, так как он позволит в будущем предотвратить необходимость для наследников оплачивать долги застрахованного лица.

Отвечают ли родственники за долги по кредиту

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника?

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники/родственники несут солидарную ответственность по долгам наследодателя.Требования банка по выплате кредита распространяются на всех наследополучателей, причем не имеет значения их возраст или сложная жизненная ситуация.Согласно Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает в пределах стоимости доли имущества полученного после смерти наследодателя.Ситуация с выплатой долга умершего облегчается, если кредит был взят под залог.

В этом случае помимо долга наследнику переходит право распоряжения залоговым имуществом, однако при желании его продать с целью погашения кредита необходимо согласие банка.В том случае, если наследником является несовершеннолетний ребенок, которому не исполнилось 14 лет, в права наследования вступают опекуны, попечители, родители. Вместе с имущественными и другими ценностями они получают долги умершего, по которым обязаны отвечать.После 14 лет наследник может самостоятельно совершать сделки, но для этого понадобится согласие опекуна, попечителя или родителей.

При этом банки обязаны соблюдать законодательство, защищающее права несовершеннолетних детей.Например, при жизни отец взял потребительский кредит на сумму 200 000 рублей. Его жена унаследовала имущества на сумму 100 000 рублей. В этом случае вдове нет необходимости гасить всю сумму долга.

Разница может быть стребована с других родственников, со страховой компании или, если других наследников нет, признана банком как безнадежная.

Как избежать погашения задолженности после смерти заёмщика?

Единственным способом избежать кредитной обязанности перед банком в случае смерти родственника является отказ от наследства. В некоторых случаях такое решение является единственным возможным выходом из сложившейся ситуации.

Чаще всего этого происходит в том случае, если размер наследства и величина долгов, оставшихся после усопшего, несопоставим. Чтобы отказаться от наследства, наследник должен написать заявление об отказе от него.

Делать это необходимо в нотариальной конторе по месту открытия этого наследства. В случае возникновения претензий со стороны банка наследник должен предоставить соответствующую справку, подтверждающую этот факт.

Кредит выплачивает поручитель или созаемщик

Часто более или менее крупные кредиты выдаются под поручительство третьих лиц.

Их может быть несколько. Если были поручители, то ответственность по погашению долга умершего человека у них возникает только в том случае, если нет страховки и нет наследства. В таком случае кредитор будет на законных основаниях требовать погашения долга не с детей и родственников, а с поручителей.

Поручитель – человек, который добровольно согласился принять ответственность по кредитным обязательствам заемщика в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Положение не из самых приятных – поручитель не получает ни наследства, ни каких-то других выгод, а обязанность по выплате кредита должника после его смерти есть. Если такая ситуация возникла, у поручителя нет иного выхода, как заплатить, потому что теперь это его долг.

При наличии нескольких поручителей, непогашенный долг делится между ними поровну.

Если возникла такая ситуация, поручителю в первую очередь следует разобраться со следующими моментами:

  • Если наследство есть, но его никто не хочет принимать, так как размер долгов значительно превышает стоимость наследства, попытаться самостоятельно вступить в наследство законным путем в порядке очередности, установленной законом (хорошо, если поручитель будет родственником). Для этого придется взять письменный отказ от всех лиц, которые стоят в очереди на наследство. Затем получить наследство и выплатить часть долга.
  • Если заемщик страховал жизнь, но компания отказалась оплачивать его долг по каким-то причинам, попытаться разобраться с этим в судебном порядке и постараться заставить компанию выплатить кредит.
  • Если есть наследство, но наследники не хотят его принимать, договориться с ними, чтобы они все-таки приняли и выплатили часть долга.

Важно!

В данном случае закон о том, что размер выплаты долга не может превышать стоимость наследства, не действует, так как человек по совместительству является еще и поручителем.

Поэтому оставшуюся часть долга придется выплатить самостоятельно. Таким образом, у поручителя нет никакой законной защиты от наступления кредитной ответственности, если заемщик умер.

Так или иначе его обяжут выплатить кредит и банк вправе требовать с него на законных основаниях. Часто поручителем автоматически становится законный муж или жена, если ставит подпись при оформлении договора.

В данном случае, если даже супруг будет наследником, все обязанности поручителя накладываются на него.