Как перестись из одного пенсионнго фонда в другой

Особенности работы фондов


Любой человек, желающий создавать пенсионные накопления, вправе передать деньги частной или государственной УК либо вложить средства в НПФ.

При этом важно известить о таком решении ПФР.

При отсутствии заявления о переходе в НПФ, страховщиком автоматически выбирается ПФР. Полезная информация! Если личное посещение фонда по каким-то причинам невозможно или затруднительно, документы нужно направить по почте, предварительно заверив их у нотариуса. Накопление пенсии в НПФ происходит из средств, внесенных клиентами и вложенных в финансовые инструменты.

Инвестпортфель составляется их:

  1. Акций;
  2. Облигаций;
  3. Других ценных бумаг;
  4. Паев в ПИФах.
  5. Депозитов в банках;
  6. Валюты;

За счет получения дохода от инвестирования сумма пенсионных выплат увеличивается.

Ответственность за неправомерный перевод

Перевод скоплений из ПФ РФ негосударственному учреждению по ложным заявкам людей — довольно частое нарушение.

Так могут делать агенты Фондов, стараясь повысить собственную комиссионную прибыль.

Оно будет платиться за любого привлеченного лица. Подделка документации происходит за счет фальсификации росписи на документах электронного формата. Любое физическое лицо может обрести сведения о том, где размещается накопительная доля его пособий. Для этого стоит обращаться к региональному отделу ПФР с предоставлением удостоверения и паспортных данных.
Для этого стоит обращаться к региональному отделу ПФР с предоставлением удостоверения и паспортных данных.

Такие сведения являются доступными на портале Госуслуг, ее реально обрести за счет личного кабинета ПФР. Застрахованному гражданину предоставляют выписку с его индивидуального счета с обозначением УК, величины пособий.

Читайте также: 26 декабрь 2021, Среда 15 декабрь 2021, Суббота 12 декабрь 2021, Среда 08 декабрь 2021, Суббота 05 декабрь 2021, Среда 05 декабрь 2021, Среда Написать комментарий Комментарии (0)

Как перейти из НПФ в другой НПФ без потерь.

17 января 2021Полная статистика будет доступна после того, как публикация наберет больше 100 просмотров. Накопления в системе обязательного пенсионного страхования до 2014 г.

формировались в основном за счет взносов работодателей, но затем регулярное пополнение было заморожено. Теперь граждане могут делать только добровольные взносы, например за счет материнского капитала или личных средств.Граждане, заключившие договор об обязательном пенсионном страховании (застрахованные лица), могут не чаще одного раза в год подавать заявление о переходе из негосударственного пенсионного фонда (НПФ) в Пенсионный фонд РФ (ПФР) или другой НПФ .Переход из одного НПФ в другой чаще одного раза в пять лет невыгоден, так как инвестиционный доход будет потерян.Для перехода без потери инвистициооного дохода заявление нужно писать в последний год пятилетки.

Например, договор с НПФ заключен в 2015 году, заявление на переход нужно писать в 2019 году, 2021 году ваши накопления будут переведены в новый НПФ без потери дохода.При написании заявления ранее 2019 года, это будет считаться «досрочным» расторжением договора.

По «досрочному» заявлению пенсионные накопления передаются новому страховщику в первом квартале года, следующего за годом подачи «досрочного» заявления в данном случае в 2021 году, но с потерей инвестиционного дохода за весь период.Если причина перехода низкая доходность текщего НПФ и вы самостоятельно вносите денежные средства на свой счет.

То лучше оформить отдельно индивидуальный пенсионный план в НПФ с большей доходностю. Условия Индивидуального пенсионного плана могут отличаться, например ИПП Сбербанка предусматривает следующие условия:

  1. Накопления наследуются.
  2. Ваши накопления защищены, т.к. не делятся при разводе и не подлежат взысканию третьими лицами.
  3. через 2 года – 100% уплаченных взносов и половину инвестиционного дохода,
  4. Продолжительность пенсионных выплат выбирается вами при назначении пенсии, но не может быть менее 5-ти лет.
  5. в течение первых 2-х лет вы можете вернуть 80% уплаченных взносов,
  6. Вы можете воспользоваться накоплениями до наступления пенсионного возраста:
  7. через 5 лет – 100% уплаченных взносов и 100% инвестиционного дохода.

Получается, что досрочное расторженние договора с НПФ приводит к потере инвистициооного дохода, поэтому нужно тщательно и взвешанно подходить к выбору НПФ.

Понравилась статья?

03 апреля 2019 15:47

Осуществить перевод накопительной пенсию из Пенсионного фонда России (ПФР) в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или поменять один НПФ на другой можно только в клиентских службах Пенсионного фонда или через портал Госуслуг.

С 1 января 2019 года прием заявлений застрахованных лиц о переходе в НПФ или ПФР, включая досрочный переход, а также уведомлений о замене страховщика и отказе от смены страховщика теперь осуществляется двумя способами — в форме электронного документа через Портал госуслуг, либо обратившись лично или через представителя в клиентские службы Пенсионного фонда. Теперь ни сами негосударственные фонды, ни Многофункциональные центры такие заявления не принимают. — Связано это с деятельностью агентов различных НПФ, которые не всегда корректными способами привлекали к себе клиентов, — говорит заместитель управляющего ОПФР по Алтайскому краю Алексей Хомутов.

— Зачастую до граждан не доводилась информация о возможных потерях инвестдохода в случае досрочного перехода, либо она не соответствовала действительности.

С их доводом о том, что если гражданин не переведет свои накопления в конкретный НПФ, то все средства попросту сгорят – знакомы в большей или в меньшей степени многие. Напомним, переводить накопления без потерь возможно не чаще, чем один раз в 5 лет, иначе будущий пенсионер понесёт ущерб в виде потери инвестиционного дохода.

Напомним, переводить накопления без потерь возможно не чаще, чем один раз в 5 лет, иначе будущий пенсионер понесёт ущерб в виде потери инвестиционного дохода. В 2019 году переводить средства пенсионных накоплений без потерь выгодно только тем гражданам, которые последний раз писали заявление о выборе страховщика в 2014 году, и данное заявление было рассмотрено положительно Пенсионным фондом.

Во всех остальных случаях перевод грозит потерей инвестиционного дохода, как минимум за текущий год. То же самое ждёт так называемых «молчунов» — это тех, кто никогда не переводил свои накопления.

Им рекомендуется подавать заявление о досрочном переходе в какой-либо НПФ только в 2021 году. Если же решение поменять страховщика принимается ранее указанного срока, часть инвестдохода будет потеряна.

Сегодня на рынке работают 34 негосударственных пенсионных фонда, вошедших в систему гарантирования прав застрахованных лиц. Их список размещён на сайте . — Выяснить, стоит ли переводить накопления в 2019 году, можно обратившись лично в Пенсионный фонд по месту жительства – специалист посмотрит, когда в последний раз менялся страховщик, — уточняет Алексей Борисович.

— Эту же информацию можно проверить, запросив выписку из индивидуального лицевого счета, на портале и в на сайте ПФР. Напомним, накопления есть у людей 1967 г.р.

и моложе, не вышедших на пенсию, а также у участников программы софинансирования пенсионных накоплений.

Как перевести средства?

Для перевода средств из одного фонда в другой нужно соблюдать определённый алгоритм действий, включающий 4 этапа:

  • Выбрать фонд, куда будут переведены активы и заключить с ним договор об обязательном пенсионном страховании;
  • Заполнить заявление установленного образца, указав всю необходимую информацию (нельзя допускать ошибки, неточности и ложные данные);
  • Подать заявку в пенсионный фонд;
  • Подождать результата рассмотрения документов.

Подача заявления может производиться несколькими способами:

  1. Личный визит в НПФ или многофункциональный центр (МФЦ);
  2. Отправка бумаг через почтовое отделение;
  3. Подача заявки через портал Государственных услуг.

Если заявка подаётся лично, то к ней нужно приложить паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Когда к процедуре привлекается третье лицо, выполняющее роль официального представителя, к перечню документов прибавляется его паспорт и доверенность на представление интересов, подтверждающая полномочия данного человека.

Отправка электронной заявки избавляет от необходимости предоставления дополнительных бумаг, но требует наличия и использования цифровой подписи. Что касается пользования почтовыми услугами, то они подразумевают подтверждение подписи заявителя нотариусом, руководителем организации, где работает (находится) заявитель или консулом.

При отправке заявки через почту, необходимо позаботиться о получении документа, подтверждающего дату и факт получения соответствующей услуги.

Что касается выбора НПФ, то здесь рекомендуется обратить внимание на несколько ключевых нюансов:

  1. Объём собственных активов.
  2. Величина чистой прибыли;
  3. Доходность;
  4. Число застрахованных граждан;
  5. Размер резервного фонда;

Процедура перехода из одного НПФ в другой


Теперь организации-страхователи обязаны сообщать обо всех рисках. Средства накопительной части пенсии не будут потеряны благодаря чёткому планированию действий заявителя.

Для переоформления договора необходимо:

  • В территориальном отделе ПФ РФ подать уведомление о смене организации-посредника.
  • ПФ РФ переадресует письмо заявителя предыдущему негосударственному фонду.
  • Выбрать из числа НПФ достойного учредителя. Минимальные требования: наличие лицензии, наличие сведений о регистрации правил страхования от Центробанка России, информация об участии в системе защиты прав застрахованных лиц.
  • Новый страхователь уведомляет о полученных суммах, ежегодно отправляет справки о начислениях, в том числе в инвестиционной части.
  • Дождаться трех сообщений: от старого, нового НПФ и ПФ РФ.
  • Обратиться по адресу нового негосударственного пенсионного фонда с паспортом и СНИЛС. Здесь по месту заключается договор о размещении пенсионных накоплений.
  • Бывшая сторона договорных обязательств обязана предоставить своему клиенту полную выписку по счету с потерями и доходами.

«Фишка» новой системы – информирование любого гражданина. В случае возможных убытков клиент вправе изменить свое решение о переходе. Для этого он составляет уведомление об отказе от смены страховщика.

Данный документ принимается во внимание ровно 11 месяцев, строго до 1 декабря текущего года.

Мнение экспертаЕлена СмирноваПенсионный юрист, готова ответить на ваши вопросы.С 1 декабря до 31 декабря действует правило «периода охлаждения». В этот период нельзя отказаться от ранее принятого решения о выборе организации-посредника.

Заявление в инстанции, деятельность которых определяется как управление накопительной частью пенсии, не принимаются.

Другое достоинство нового порядка – использование электронных способов связи с подведомственными учреждениями. Уведомления, заявления принимаются разными способами:

  • Через посредника с нотариальной доверенностью.
  • Через МФЦ.
  • Посредством использования личного кабинета застрахованного лица ПФ РФ, который работает «в связке» с порталом госуслуг.

Прежде чем сформировать электронное заявление, необходимо произвести регистрацию личного кабинета.

Дальнейшая работа производится во вкладке «Пенсия, пособия, льготы». Там же отслеживается процесс рассмотрения заявки.

В истории сообщений можно просмотреть все переписку с подведомственным органом.

Процедура перевода средств в новый фонд

Для перехода в новый НПФ необходимо сделать следующее:

  • количество застрахованных лиц;
  • объем финансовых резервов.
  • размер чистой прибыли;
  • объем собственных средств;
  • Шаг. Выбрать новый фонд. При выборе следует обращать внимание на доходность НПФ, а также на следующие критерии:
    • количество застрахованных лиц;
    • объем собственных средств;
    • размер чистой прибыли;
    • объем финансовых резервов.

Полный список действующих фондов можно найти по ссылке: www.pfrf.ru.

  • Шаг. Заполнить заявку. Форма бланка различается в зависимости от способа перехода: срочный или досрочный.

В случае срочного перехода накопления передают в НПФ через 5 лет после действия предыдущего договора с НПФ.

А при досрочном переходе финансы переводят в новых НПФ в следующем году после подачи заявки в соответствующий фонд, если заявление было подано позже 1 марта текущего года. Например, заявка была подана 10 апреля 2016 года.

Следовательно, денежные средства перейдут в НПФ с 1 января 2017 года.

  • Шаг. Подача заявки в НПФ. Чтобы перейти в новый НПФ, заявку нужно сдать не позже 1 марта текущего года либо до 31 декабря, чтобы накопления перешли в НПФ с начала следующего года. Образец заявления можно найти по ссылке: www.pfrf.ru.

При личной подаче документа при себе нужно иметь паспорт и СНИЛС.

Кроме того, заявку можно отправить по почте, по электронной почте (договор нужно подписать электронной подписью). Если гражданин изменил решение о переходе в НПФ, необходимо в срок до 31 декабря направить в местный ПФР уведомление о замене выбранного фонда.

  • Согласие на перевод денежных средств. В данном случае служащие НПФ создают отдельный счет на застрахованное лицо, а также передают данные в ПФР, чтобы были внесены изменения в реестр, а в конце отравляют письмо на фактический адрес застрахованного лица.
  • Отказ в переходе в другой фонд. В случае отрицательного решения, изменение не вносятся в реестр застрахованного лица, а договор с действующим НПФ не прекращает действовать. Гражданину направляют уведомление об отказе с указанием причины.
  • Шаг. Рассмотрение заявки. По итогу рассмотрения инспектор НПФ принимают одно из следующих решений:
    • Согласие на перевод денежных средств. В данном случае служащие НПФ создают отдельный счет на застрахованное лицо, а также передают данные в ПФР, чтобы были внесены изменения в реестр, а в конце отравляют письмо на фактический адрес застрахованного лица.
    • Отказ в переходе в другой фонд. В случае отрицательного решения, изменение не вносятся в реестр застрахованного лица, а договор с действующим НПФ не прекращает действовать. Гражданину направляют уведомление об отказе с указанием причины.

Определяющим фактором отношений между застрахованным лицом и НПФ является договор ОПС.

Для подготовки документа потребуется паспорт, а также СНИЛС, пенсионное удостоверение (если имеется).

Перед тем как подписывать соответствующую документацию, необходимо тщательно прочитать все пункты договора, вписать наследников, а также изучить правила конкретного НПФ. Цель документа — перевод пенсионных накоплений застрахованного лица на счета НПФ, которые при выходе на пенсию возвращаются его владельцу в форме достойной надбавки к пенсионным отчислениям.
Цель документа — перевод пенсионных накоплений застрахованного лица на счета НПФ, которые при выходе на пенсию возвращаются его владельцу в форме достойной надбавки к пенсионным отчислениям.

Вам может быть интересно узнать . После того как договор вступает в законную силу, на застрахованного лица открывают именной счет.

НПФ имеет право вкладывать денежные средства в акции — не более 75% от общей суммы и 80% — в облигации и депозиты. Если НПФ не оправдывает вложенные средства, то он обязан компенсировать потери из собственных финансовых запасов.

Основной недостаток — застрахованное лицо не может самостоятельно выбирать сферу вложений будущей пенсии.

Обязанность НПФ перевести накопления обратно в ПФР

После завершения процедуры считается, что предыдущий договор с НПФ расторгнут. Вопрос о переводе денег организация должна решить до 31 марта года, следующего за временем обращения.

Спустя максимум месяц после подписания договора сам ПФР передаёт накопления управляющей компании. Здесь главным регулирующим документом выступает №75-ФЗ. Там описаны и другие случаи, когда перевод денег осуществляется НПФ в обязательном порядке, даже без заявления от гражданина:

  1. Арбитражный суд признал фонд банкротом, приступил к конкурсному производству по организации.
  2. Отзыв лицензии на финансовые операции.
  3. Владелец денег ушёл из жизни.
  4. ПФР получает уведомление об отказе от накоплений со стороны гражданина.
  5. Прекращение действия договора на обязательную пенсионную защиту, что связано с судебным заседанием и соответствующим решением.

Стоит ли переходить?

Куда лучше перевести свои пенсионные накопления, читайте в нашей статье ЗДЕСЬ.

Вопрос о том, стоит ли переходить из НПФ в ПФР, решается сугубо индивидуально, в зависимости от уровня осведомленности граждан о финансовой деятельности того или иного пенсионного фонда. Отсутствие должных знаний некоторых граждан в сфере порядка формирования пенсий в условиях программ НПФ и зачастую навязчивое поведение сотрудников негосударственных учреждений, дают повод для размышлений о том, как перейти в государственный пенсионный фонд. Алгоритм перехода не вызывает каких-либо затруднений и осуществляется по желанию застрахованных лиц не чаще одного раза в пять лет, но прежде, чем принимать такое важное решение, следует удостовериться в правильности выбора страховой компании.

На протяжении последних десятилетий большинство негосударственных пенсионных фондов зарекомендовали себя исключительно с положительной стороны. Достаточно внушаемый спектр финансовых инструментов, направленных на увеличение инвестиционных доходов и как следствие – повышение размеров накоплений застрахованных граждан, является бесспорным преимуществом в плане выбора страхователя.

По статистике, уровень дохода НПФ в 3-4 раза превышает уровень доходов ПФР, что дает возможность пенсионерам рассчитывать на более достойные условия выплаты социального пособия. Следует учитывать, что защищенность страховых накоплений в негосударственных страховых компаниях гарантирована государством, в связи с чем риски потери денежных средств сводятся к нулю. Уровень доходности ПФР и НПФ по состоянию на 2017 год ПФР 8,8% ЗАО «КИТ Финанс» 12,26% ОАО «Газфонд» 12,21% ЗАО «Наследие» 12,2% ЗАО «Промагрофонд» 12,19% ЗАО «Алмазная осень» 11,26% Лучшим выходом при решении вопроса о переходе из негосударственной компании в ПФР является личная консультация финансового специалиста на предмет перспектив в сфере пенсионного обеспечения как в ПФР, так и в НПФ.

Почему НПФ выгоднее ПФР? Послушайте мнение сотрудника рейтингового агентства:

Как перевести пенсионные накопления в государственный пенсионный фонд

Перевести пенсионные накопления в государственный пенсионный фонд можно в любой момент, даже в том случае, если формирование начислений уже осуществляется. нужно подойти ответственно, так как от этого напрямую зависит количество дохода от собственного инвестирования. , поэтому любой желающий может ознакомиться с этой информацией.

На сайте Центробанка имеются данные о доходности НПФ.Когда вы откажетесь от формирования пенсионных накоплений, все средства будут направлены исключительно на:

  • Все средства, которые вы накопили до этого времени, не пропадут. Они будут направлены в ту или иную сферу инвестирования. Когда гражданин сможет получить свои накопления, средства будут выплачены ему в полном объеме.
  • Если лицо застраховано, то управление средствами можно продолжить (при желании). Их можно перевести из НПФ в ПФР, или в другой негосударственный пенсионный фонд.

Почему стоит менять НПФ?

НПФ инвестируют пенсионные накопления граждан. От того, насколько верными были эти инвестиции, зависит уровень их доходности. Именно этот показатель является главным фактором при выборе НПФ.

Вообще же человек может принять решение перейти в другой фонд по следующим причинам:

  1. есть НПФ с более высокой доходностью;
  2. утрата доверия к своему НПФ.
  3. компания несет убытки или прибыль очень невелика;

Бояться, что все накопления сгорят, не нужно. Система устроена так, что вложенные средства не могут сгореть, т. к. они подлежат обязательному страхованию.

Это касается пенсионных накоплений, добровольных взносов работника и работодателя. Более того, НПФ обязаны фиксировать инвестиционный доход каждые 5 лет. Что это значит? Что результаты от инвестиционной деятельности за этот срок будут зафиксированы, следовательно, увеличится и «несгораемая сумма».

Как поменять фонд

Перейти от одного страховщика пенсионных накоплений к другому можно нескольким способами:

  1. в МФЦ (если переводите накопления из НПФ в ПФР).
  2. на портале Госуслуг;
  3. придя лично в пенсионный фонд

По словам Сергея Околеснова, на портале Госуслуг это возможно сделать, только если у вас есть квалифицированная электронно-цифровая подпись.

Получить её можно в аккредитованных удостоверяющих центрах. Нужен паспорт и СНИЛС. Там же, на портале Госуслуг, можно узнать размер своих накоплений и сумму инвестдохода. Для смены НПФ нужно заполнить заявление.

Скачать шаблон для заполнения можно здесь.