Если финкомпанию признают банкротом выплатят ли вклады пострадавшим

Если финкомпанию признают банкротом выплатят ли вклады пострадавшим

Как забрать вклад, если банк банкрот?

Если ваш банк обанкротился, то не переживайте. Ждите 14 дней и идите за деньгами в уполномоченный банк, о котором можно узнать через СМИ. Если банк оказался банкротом, то возмещение средств вкладчикам в короткие сроки возьмёт на себя Агентство по страхования вкладов (АСВ).Сегодня участниками являются около 800 банков, именно они имеют право на работу с вкладами физических лиц.

Если вдруг Центробанк отзовёт у какого-нибудь из этих банков лицензию на осуществление банковских операций или введёт мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка, то вкладчик тут же может претендовать на возмещение по депозиту в установленном размере.Для этого пострадавший должен представить в уполномоченный банк (его АСВ выбирает в течение первых 14 дней) заявление на выплату своего вклада по специальной форме и документы, удостоверяющие личность. О месте и времени приёма заявлений Агентство должно напечатать в прессе по месторасположению кредитной организации.

Кроме того, в течение 30 дней после получения АСВ реестра обязательств перед вкладчиками банка, оно должно направить соответствующее сообщение каждому вкладчику в виде письма.

Соответственно и сам пострадавший может отправить свое заявление по почте.Вкладчик вправе обратиться за возмещением со дня наступления страхового случая до завершения процесса ликвидации банка. Если клиент не успел это сделать в отведённые сроки по уважительной причине (такой как тяжелая болезнь, длительная командировка и т.д.), то АСВ также должно будет выплатить вкладчику страховку в размере вклада.

Для других опоздавших такая возможность не предусмотрена.Выплата возмещения производится в течение 3-х дней со дня подачи заявления, но не ранее 14 дней после наступления страхового случая по вкладу. Получить возмещение можно как наличными, в том числе и почтовым переводом, так и путём перечисления средств на счёт клиента в другом банке.Максимальная сумма страховой выплаты составляет 1,4 млн рублей. При этом если у вкладчика открыто несколько депозитов в закрытом банке и их общая сумма превышает этот показатель, то выплаты будут производиться пропорционально по каждому вкладу.

Например, если у вас на одном депозите находилось 900 тыс. рублей, а на другом – 700 тыс.

рублей, то вы получите 900 тыс. рублей и 500 тыс. рублей по каждому вкладу соответственно.На оставшиеся средства, которые не покроет Агентство по страхованию вкладов, клиент также может претендовать, но уже при конкурсном производстве, когда будет распродаваться имущество банка. При этом не стоит забывать, что в таком случае выплаты будут производиться в порядке очереди, и на всех может не хватить.

Поэтому во избежание подобных ситуаций лучше хранить средства в нескольких банках, распределяя их таким образом, чтобы каждый вклад не превышал максимальной суммы страховки.Совет Сравни.ру: Оперативно узнать банк, который выплатит страховку по вкладу, вы официальном можете на сайте АСВ – . > > > > >

Что делать вкладчику, если его банк оказался банкротом

Хроника событий Военные разборки в Ираке подняли нефть выше $70 Ткачев назвал размер штрафа за мат в «Арсенале» В Латвии заявили, что боятся сближения с Россией из-за США Британия заявила о готовности вывести войска из Ирака WADA не уведомило суд о споре с РУСАДА Новости

  1. 17:54 На Украине рассказали, как потратят полученный от «Газпрома» штраф
  2. 18:05 Захарова высказалась об ударах Ирана по военным базам США
  3. 17:43 СМИ: США нечем сбивать иранские ракеты в Ираке
  4. 18:20 В Крыму мануальный терапевт сломал женщине шею
  5. 18:23 Связь рухнувшего украинского самолета с диспетчерами странно оборвалась
  6. 19:31 Трамп: ни один американец не пострадал при атаках Ирана
  1. В Иране разбился украинский лайнер со 167 пассажирами MK.RU
  2. Военный летчик предположил столкновение украинского самолета с дроном Михаил Верный
  3. Киркоров опубликовал видео без плавок с отдыха на Мальдивах MK.RU
  4. Сына Жванецкого избили возле ресторана в Москве Кирилл Русаков
  5. Эксперт: ответом Пентагону станет кровавая баня для американцев в Ираке Лина Панченко
  6. «Украинский лайнер взорвала бомба»: версию озвучил израильский специалист Михаил Верный
  7. В Тюмени три свиньи ворвались в супермаркет и выпили коньяк Михаил Верный
  8. Серябкина в голубом меховом лифчике на снегу восхитила подписчиков Остап Жуков
  9. Стало известно число украинцев на борту упавшего в Иране самолета MK.RU
  10. Путин в Дамаске посетил мечеть Омейядов и узрел голову Иоанна Крестителя Ярослав Белоусов
  11. Дочь Леонида Якубовича разделась в ванной и порассуждала об успехе MK.RU
  12. Омским детям раздали конфеты с Путиным с водкой в составе Арсений Томин
  13. В Иране после смертельной давки отложили похороны Сулеймани Михаил Верный
  14. Таксист из Киргизии избил 14-летнего сына пассажирки в Москве Арсений Томин
  15. Рождественская фотография изменившейся Пугачевой поразила россиян: «моложе Галкина» MK.RU
  16. 11-летняя москвичка попала в больницу после изнасилования отцом Арсений Томин
  17. Названа причина крушения украинского лайнера в Иране Ярослав Белоусов
  18. С наступающим новым годом, или Пора задуматься о подарках Максим Строкер
  19. Власти Ирана и Украины прокомментировали «попадание ракеты» в упавший Boeing MK.RU
  20. Загадка яблок: почему при небывалом урожае едим импорт Владимир Чуприн
  21. Младшая дочь Екатерины Климовой случайно засветила актрису в бикини MK.RU
  22. Гоген Солнцев опубликовал откровенное фото пожилой супруги: «лысая и голая» Остап Жуков
  23. Ходченкова в трусах и сапожках станцевала на пилоне Кирилл Русаков
  24. Ясновидящая обвинила Заворотнюк в симуляции болезни из-за долгов MK.RU
  25. В Москве 14-летнему подростку разнесли выстрелом лицо MK.RU
  26. Эксперт оценил последствия первых ударов Ирана по базам США Максим Кисляков

Партнеры Прочитать статью

Советы финансового омбудсмена 13.06.2019 в 19:44, просмотров: 7015 Последняя пятилетка прошла под знаком масштабных банковских «зачисток»: Центробанк выпалывал чертополох на финансовом поле.

Однако в ходе этих оздоровительных процедур под ударом оказались деньги примерно девяти миллионов вкладчиков. Причем более четырех миллионов из них получили свою страховку и забыли о ситуации. А часть владельцев депозитов, чьи средства в банке превышали объем гарантированной страховки в 1 млн 400 тысяч рублей, «зависли» в рамках процедуры банкротства.

Причем с непредсказуемыми перспективами.

Сейчас таковых более 330 тысяч. ЦБ и сейчас показывает «красную карточку», удаляя с финансового поля, одному-двум банкам еженедельно. Как действовать их вкладчикам, чтобы не потерять свои кровные?

Верните наши денежки! «У меня в N-банке осталось 264 тысячи рублей.

Это были деньги на старость. Выплатили полгода назад 11,5 тысячи из них, а когда выплатят остальное? Я пенсионерка, мне 74 года. Верните мне мои деньги. Мне уже немного на свете жить осталось».

«Вот вы мне в прошлом письме рассказали про ваше конкурсное производство.

Я ничего в этом не понимаю, у меня зять без работы и внучке операцию надо делать. А в банке у меня оставалось еще 420 тысяч.

Выплатили какие-то копейки. Когда вернете остальное?» «У меня на счете в Т-банке было 3 млн руб. Мне выплатили компенсацию миллион четыреста. Но там не только мои деньги были. Моя знакомая, она не гражданка РФ, попросила положить на мой счет ее деньги. Так отдайте нам, пожалуйста, еще одно страховое возмещение миллион четыреста, нас же двое.

Так отдайте нам, пожалуйста, еще одно страховое возмещение миллион четыреста, нас же двое.

Как я с ней буду расплачиваться? Мне 79 лет, я ветеран, инвалид II группы, справки прилагаю».

«Мы копили на первый взнос ипотеки. Нам вернули миллион четыреста как страховое возмещение.

А остальные 2 млн 658 тысяч когда? У нас нет возможности еще раз накопить такую сумму. У нас двое детей, снимаем квартиру.

Верните нам наши деньги». «Я все знаю про ваши правила конкурсного производства. Но у меня рак в четвертой стадии — все справки прилагаю.

Есть возможность поехать на лечение в Германию. Пожалуйста, сделайте для меня исключение и верните мои 2 миллиона рублей. Для меня это вопрос жизни и смерти». Подобные письма приходят в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) пачками. Ситуация банальная, но оттого не менее драматичная: люди доверили свои деньги банку, тот обанкротился, и ни в чем не виноватые вкладчики остались на бобах.
Ситуация банальная, но оттого не менее драматичная: люди доверили свои деньги банку, тот обанкротился, и ни в чем не виноватые вкладчики остались на бобах.

Причем исключений даже для самых драматичных жизненных обстоятельств закон о банкротстве не предусматривает: со всеми вкладчиками рассчитываются по единым правилам. Если есть чем рассчитываться, конечно.

Оказаться клиентом банка, который признан банкротом, — далеко не самая обнадеживающая перспектива, даже с учетом того, что банк включен в систему страхования вкладов. Стоп-кран для вкладчика Самое лучшее — это так никогда и не обзавестись опытом вкладчика обанкротившегося банка. И позаботиться об этом может абсолютно каждый.

Сколько бы ни велось разговоров о повышении финансовой грамотности и «выборе надежного банка», обычный гражданин не в состоянии оценить уровень устойчивости кредитного института: не разберется он в тонкостях баланса. Ориентироваться на авторитетные рейтинги тоже бесполезно: обычно они отражают состояние дел в банке квартал назад, а за три месяца многое может случиться. И уж тем более не стоит принимать финансовых решений под влиянием рекламы.

Вкладчик должен следовать единственному правилу: сумма его депозита должна вписываться в размер страховки, которую гарантирует государство. Сейчас она составляет 1 млн 400 рублей. Именно столько вкладчику вернут в безусловном порядке (если его банк входит в систему страхования вкладов), что бы там ни происходило с самим банком.

«Человек не должен задумываться ни о каких критериях, он все равно не разберется ни в каких банковских показателях. Единственное, что он должен уяснить: в одном банке на всех счетах, депозитах и карточках вместе следует держать сумму, не превышающую (с учетом обещанных процентов!) 1 млн 400 тыс. руб. Тогда ему будет безразлична финансовая устойчивость банка: если тот обанкротится, вкладчик получит свои деньги сполна и забудет об этом эпизоде», — подтверждает финансовый омбудсмен Павел Медведев.

Один мой знакомый, молодой человек, хорошо зарабатывающий дизайнер сайтов, ловко рассчитывает суммы вкладов с учетом процентов, чтобы вписаться в страховую сумму: у него несколько депозитов в разных банках, но все в районе 1 млн 260 тыс.

Тем не менее очень много вкладчиков себя подобным калькулированием не утруждают. Им лень делить вклад на части.

Или же они ведутся на высокие проценты, которые банк платит за крупный вклад. Или надеются, что «пронесет».

Но вот приходит час икс, и — «верните мне мои деньги». «У нас очень остро стоит тема личной ответственности, — соглашается экономист Михаил Беляев. — Люди не вполне понимают, что это их кровные и заботиться о них нужно им самим.

Если хватило ума заработать столько денег, надо включить голову и оторвать от дивана пятую точку, чтобы обеспечить их сохранность. Можно еще оправдать жителей «медвежьих углов», где выбор банков небольшой.

Да и то, сейчас настолько развит онлайн-банкинг, что открыть счет можно и дистанционно. И уж точно нет оправданий беспечности жителей мегаполисов.

Ситуации, когда крупная сумма «сваливается» внезапно — например, наследство, — единичны. В основном люди ленятся перейти через дорогу и открыть еще один счет». Тех, чья пятая точка так и осталась на диване, а деньги — в прогоревшем банке, очень много.

По данным АСВ, за весь период существования системы страхования вкладов таких насчитывается около пяти миллионов человек. «Средний по больнице» показатель возврата средств в прошлом году составил 48,7%. То есть если превышающая страховку сумма, зависшая в банке, составила 100 тыс.

руб., то вкладчик получил 48,7 тысячи. Но этот обобщенный показатель не имеет особого смысла, поскольку каждого вкладчика волнует недоплата по его собственному депозиту.

Процент выплат «превышенцам» разнится в зависимости от банка: бывает, что выплаты — через три-пять лет процедур — так и не превысили 20–30% (в 2006 году, к примеру, средний уровень возмещения составлял 5,2% от сверхстраховой суммы вклада). То есть с каждой сверхстраховой сотни тысяч вкладчику удалось вернуть лишь 20–30 тысяч рублей. Если вас такая перспектива устраивает — можете продолжать сидеть на диване или утешать себя мантрами о надежности своего банка.

Не берите в долг у должника Еще одна мера предосторожности для вкладчика: не стоит брать кредит в том банке, где открыт депозит.

Дело в том, что в случае банкротства банка клиенту выплатят страховку, уменьшенную на сумму оставшегося долга.

Но это еще полбеды. Хуже, если размер долга превышает страховку. Скажем, невыплаченный остаток по кредиту на момент банкротства составил 1,5 млн руб., что на 100 тысяч превышает объем гарантированного возмещения.

Не надейтесь, взаимозачет — типа вы мне не платите страховку, а я вам остаюсь должен всего сотню — произведен не будет.

Закон о банкротстве этого не позволяет. Законом закреплена другая логика: сначала — ты нам, а потом — мы тебе.

То есть страховку выплатят только после полного погашения долга.

Эксперты советуют в такой ситуации напрячься: собрать по сусекам все имеющиеся ресурсы, перезанять — но погасить долг целиком.

Вся эта суета — не только из-за получения страховки. Если расплатиться по кредиту разом не получается, то критически необходимо продолжать обслуживать долг по обычному графику: после отзыва у банка лицензии АСВ обычно оперативно вывешивает на своем сайте информацию о том, по каким реквизитам производить платежи. И не стоит пытаться «закосить»: мол, а я не знал, банка-то больше нет.

С государственной корпорацией (а у АСВ именно такой статус) шутки плохи: это с банком можно было бы договориться об отсрочке, реструктуризации, «каникулах», а Агентство за допущенную просрочку выставит по-казенному все полагающиеся штрафы и пени.

Но и это не самое неприятное. Хуже, если Агентство решит продать ваш долг сторонней структуре — хоть другому банку, хоть коллекторам.

Оно имеет на это право: деньги должников банка — это как раз те средства, из которых АСВ производит выплаты по депозитам. То есть когда вы берете кредит в банке, в котором держите депозит, вы закладываете вот такой потенциальный сценарий — оказаться под прессингом коллекторов.

Уж какой график выплат они в случае покупки вашего долга установят, одному бесу ведомо. Так что не поддавайтесь на уговоры менеджеров своего банка, которые будут предлагать лучшие условия по кредиту («Вы наш клиент, мы вас давно знаем, для вас — более низкая ставка»). Не закладывайте фундамент для ситуации будущего клинча.

Не закладывайте фундамент для ситуации будущего клинча.

Фото: obzor74.ru Свадьбы не будет! Если ситуация вокруг банка запахла жареным (обычно такие новости поступают от знакомых, в нем работающих), естественное желание любого вкладчика — спасти свои деньги.

Основных сценариев «вытащить свои кровные зубами» два. И оба содержат свои риски. Первый является воплощением естественной реакции — пойти быстренько снять все, что там есть. Это можно. Но дальше есть шанс влететь под санкции АСВ.

Дело в том, что обычно за несколько дней до отзыва лицензии банк попадает в так называемую «картотеку» (в этом черном списке оказывается структура, которая не смогла провести хотя бы один клиентский платеж), что, собственно, и является сигналом к тому, чтобы ЦБ «сделал стойку». Обычно регулятор наблюдает за ситуацией пару-тройку дней: часто банк, забуксовав на денек, выравнивается и продолжает работать в обычном режиме.

Но на период «картотеки» вводятся ограничения на целый ряд операций. Вкладчиков об этом, естественно, никто не оповещает — во избежание клиентской паники.

Если после временной «картотеки» банк вновь заработает как часы, то на поведение вкладчика, снявшего разом большую сумму, никто не обратит внимания — это его деньги, он вправе забрать их, когда пожелает. Но вот если за «картотекой» следует отзыв лицензии, шустрый вкладчик сразу попадает «под колпак».

Крупная сумма может понадобиться кому угодно в какое угодно время — свадьба, операция, большая покупка. Но вот если у нескольких десятков или сотен вкладчиков зашатавшегося банка разом «случилась свадьба», то для АСВ совершенно очевидно: кто-то добрый нашептал им прогноз.

Это называется инсайд — использование внутренней, служебной информации, не доступной другим, в личных — в данном случае финансовых — интересах.

Дело подсудное, с реальными сроками. Но так далеко АСВ не заходит.

Оно просто весьма настойчиво добивается возвращения средств в исходную позицию: верни на счет сумму, которую снял. И вот за возвращение денег обратно иногда и судится. Почему АСВ так свирепствует? По очень простой причине: чтобы обеспечить равные права абсолютно всем вкладчикам, в том числе тем, у кого не было доступа к инсайдерской информации, а таких большинство.

Логика закона о банкротстве: те, кто подсуетился и забрал свои деньги, сделали это в ущерб остальным, для расчета с которыми останется меньше средств. Второй сценарий менее радикален.

В нем вкладчик не снимает разом все свои кровные, а оперативно переводит деньги на другие свои счета или счета своих родных. Так, пять миллионов рублей можно «раскидать» на вклады жены, сына, тещи, чтобы каждый не превышал 1 млн 400 тыс. и попадал под страховое возмещение.

Таких называют «дробильщиками». И действуют они обычно по подсказке «доброго» сотрудника банка. Продолжение истории здесь аналогичное: возврат средств в исходную позицию.

Один депозит — одно страховое возмещение. «Пытаться спасти свои деньги — совершенно естественное человеческое желание. Мне всегда бывает жалко «дробильщиков», — признается финансовый омбудсмен.

— А наказание, которое они несут в виде потери накоплений сверх 1,4 млн руб., мне кажется несправедливым. Я бы называл «дробильщиками» и наказывал сотрудников банка-банкрота. Ведь это они, а не клиент, сознательно совершают незаконную операцию».

Впрочем, мораль остается прежней: «дробить» вклад надо было изначально, а не постфактум — тогда все было бы и разумно, и законно. До последней нитки Представим: гром все же грянул — у банка отозвали лицензию. Что дальше? На языке АСВ это называется «страховой случай»: вкладчикам выплачивают страховое возмещение.

Процедура эта производится вполне оперативно. Так, по итогам прошлого года средний срок начала выплат составил 8,8 рабочего дня. Власти очень дорожат этим механизмом, обеспечивающим доверие населения к банкам, поэтому система и правда работает как часы.

За все годы существования АСВ не зафиксировано ни единого сбоя.

Деньги выплачиваются из специального страхового фонда: они туда не с неба сваливаются, а представляют собой регулярные отчисления от действующих банков — ежеквартально, пропорционально объему вкладов. Для тех, чьи вклады не превышали 1 млн 400 руб., как видим, все заканчивается очень быстро и без особых нервов.

Остаются «превышенцы». И остаются они с мертвым банком надолго, на годы. И начинаются письма «в инстанции» на тему «верните мне мои деньги».

А денег-то в реальности нет. Записи на счетах — есть, а средства вкладчиков давно профуканы.

Банк — банкрот. Этим все сказано: у него в закромах пусто. Далее процедура следующая. Через какое-то время (обычно не превышающее полугода) банк признается банкротом по суду, и АСВ приступает к исполнению функций конкурсного управляющего — собирательного персонажа, руководящего процессом банкротства.
Далее процедура следующая. Через какое-то время (обычно не превышающее полугода) банк признается банкротом по суду, и АСВ приступает к исполнению функций конкурсного управляющего — собирательного персонажа, руководящего процессом банкротства.

В его обязанности входит собрать в максимальном объеме все имущество «паршивой овцы» в кучку для дальнейших расчетов с вкладчиками. Кучка называется «конкурсная масса».

А в понятие имущества входят в том числе и кредиты, которые выдал банк. Это к разговору о том, что не стоит брать в долг у банка, где держишь депозит. Конкурсная масса формируется непредсказуемыми темпами: с должников банка надо еще взыскать их долги, отыскать машины-технику-здания банка и продать их.

А они не всегда продаются. Как только собирается сумма, на что-то похожая, ее распределяют между «превышенцами».

Основной принцип: выплаты производятся пропорционально «зависшей» сумме. Например, если посчитали, что в рамках данного транша получится выплатить всем по 2%, то вкладчик, чей остаток составляет 400 тыс. руб., получит 8 тысяч рублей, а тот, у кого остаток 100 тыс., — 2 тысячи. И хоть стой, хоть падай! Периодичность выплат в ходе процедуры банкротства непредсказуема: как только управляющему удается собрать что-то относительно «круглое», так и рассчитывается.
И хоть стой, хоть падай! Периодичность выплат в ходе процедуры банкротства непредсказуема: как только управляющему удается собрать что-то относительно «круглое», так и рассчитывается. На практике в начале пути выплаты более «жирные» — и по 20%, и по 10%.

Потом имущества, которое удается отыскать и реализовать, становится все меньше, и процент расчета снижается — бывает, начисляют менее 1% от остатка. Процедура длится до последней нитки, которую можно взять с банкрота и продать. Когда и нитки не остается — процедуру завершают.

Расчеты, естественно, прекращают.

Мол, сколько смогли, столько отдали, не обессудьте. В летописи банкротств российских банков есть несколько случаев, когда удавалось рассчитаться абсолютно со всеми вкладчиками на 100%. Но это редкость. Напомним, средний процент удовлетворения требований в прошлом году составил, по данным АСВ, меньше половины — 48,7%.

Некоторые разочаровавшиеся вкладчики пытаются идти другим путем: обращаются к юристам, которые с огромным энтузиазмом (и за немаленькое, естественно, вознаграждение) берутся за составление «челобитных» — депутатам, в прокуратуру, в суды. Проку от таких хлопот не было ни разу, деятельные вкладчики лишь несли дополнительные расходы. Квартирный вопрос Несколько лет назад разговорились с соседом по подъезду.

Зная о моей профессиональной специализации, он спросил о том, как функционирует система страхования вкладов. Начала рассказывать, и меня эмоционально заклинило на «превышенцах»: «Надо же голову на плечах иметь!

Ведь на всех столбах написано: не держите в банке больше миллиона четырехсот!

Не создавайте себе проблем!». Очень скоро мне пришлось испытать стыд за свой назидательный пафос. Как выяснилось, сосед недавно продал квартиру в нашем доме, они с семьей переезжали.

Деньги от сделки он, как цивилизованный человек, положил на счет в банке. А на следующий день после продажи квартиры у банка отозвали лицензию.

Сосед мой просто физически не успел разделить сумму на застрахованные порции и разнести по разным банкам.

Надо ли говорить, что шансов вернуть средства в полном объеме у него не было совсем. Я позже поинтересовалась, каков процент выплат по тому банку: спустя четыре года после запуска процедуры банкротства вкладчикам-«превышенцам» вернули около 40% от остатка.

Как уже говорилось выше, закон о банкротстве не предусматривает исключений по выплатам ни для каких категорий вкладчиков, ни для каких драматических или экстренных ситуаций. Но недавно была озвучена инициатива все же сделать такое исключение — как раз для тех, кто положил на счет деньги от продажи квартиры либо получил наследство.

На этих людей большая сумма обрушивается мешком, и они могут просто не успеть разделить ее между разными банкам. Потолок гарантированной страховки для них предлагается поднять до 10 млн рублей. «Это очень разумный шаг: потеря «квартирных» денег — большая беда и большой скандал, подрывающий доверие к финансовой системе страны.

Защита этих средств вдобавок ко всему — стимул для цивилизованных прозрачных безналичных расчетов при приобретении жилья», — оценивает Павел Медведев. Инициативу поддержала глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Соответствующий законопроект уже готовится в недрах Госдумы. Тут, конечно, остается открытым вопрос источника средств для выплаты повышенной страховки. Массовые банкротства банков в последнюю пятилетку разбомбили страховой фонд АСВ: с 2015 года Агентство расплачивается с вкладчиками за счет кредитов, которые ему предоставляет Банк России.

Но, как убежден председатель Комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков, для предлагаемых целей «есть возможность расширить кредитную линию». Известно, что руководство страны очень ценит стабилизирующий эффект страхования вкладов и, по всей видимости, будет готово пойти на увеличение расходов.

КАК НЕ ПОТЕРЯТЬ СРЕДСТВА В БАНКЕ-БАНКРОТЕ Советы финансового омбудсмена Павла Медведева ✔ Следите за тем, чтобы в одном банке у вас никогда не было (вместе с положенными по договору процентами) более 1 млн 400 тыс.

рублей. ✔ Не надо брать кредит в банке, в котором у вас открыт депозит. В случае банкротства при выплате вам страховки из вашего депозита вычтут ваш долг.

✔ Если уж ваш банк обанкротился и вы оказались «превышенцем» — не тратьте время и деньги на так называемых юристов: они не помогут вернуть ваши деньги сверх 1,4 млн руб., а только введут в дополнительные расходы. Все, что вкладчику остается после банкротства банка, — ждать информации о том, что окажется у банка за душой: деньги для «превышенцев» будут делиться в соответствии с собранной кризисным управляющим конкурсной массой. Санкции . Хроника событий Марина Тальская Заголовок в газете: Спасти свои кровные Опубликован в газете «Московский комсомолец» №27996 от 14 июня 2019 Тэги: Финансы, Деньги, Выборы, Санкции, Смерть, Суд, Компенсации, Власть, Договор Персоны: Эльвира Набиуллина Организации: ЦБ РФ — Банк России Места: Россия, Германия

  1. Самое интересное

Этапы

Центральный Банк №274 издал положения, согласно которым регламентируются этапы ликвидации банковских организаций.

Таковыми являются: Этап 1. Управляющий конкурса обязан опубликовать данные в известных печатных изданиях о том, что банк объявил себя банкротом.

Дополнительно предоставляется информация о том, что кредиторы могут выдвинуть свои условия.

Этап 2. На этом этапе создаются отделы комиссии по ликвидации для работы с филиалами кредитной организации. Если адреса кредиторов известны, им отсылаются письма о ликвидации филиала банка или банковской организации в целом.

Этап 3. После выдвинутых требований в заявлении ликвидационная комиссия их рассматривает. Этап 4. Определяется ликвидационный промежуточный баланс.

Этап 5. Кредиторам продаются приобретенные средства, размер которых устанавливается в законном порядке.

Этап 6. Составляется отчет о ликвидации банковской организации, который дополнительно утверждается территориальным отделом Центрального банка и представителями компании.

Курс доллара и евро сейчас и на завтра

В России существует механизм обязательного страхования вкладов населения. Специально созданное Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет вам деньги, даже если ваш банк разорился.

Максимальная сумма, которую вернет АСВ – 1 млн. 400 тыс. рублей. Главные моменты здесь следующие. На какие вклады распространяется страховка Раньше страховка покрывала только депозиты физических лиц.

Недавно ее распространили на все счета граждан в банке.

Более того, теперь застрахованы и средства индивидуальных предпринимателей. Исключение: , банковские вклады на предъявителя и деньги, переданные банку в доверительное управление. Во всех ли банках действует страховка АСВ Во всех, которые являются участниками системы страхования вкладов.

Но если банк не участвует в этой системе, то и принимать вклады от населения не имеет права.

Вероятность, что вас будут откровенно обманывать, принимая деньги, не велика, но лучше уточнить этот момент в своем банке. Валютные вклады тоже застрахованы?

Валютные вклады тоже застрахованы и сумма страховки там такая же, 1,4 млн. руб. по курсу ЦБ. По вкладам в иностранной валюте возвращают сумму в рублях по курсу ЦБ РФ на день наступления страхового случая (т.е.

отзыва у банка лицензии). Процент тоже вернут АСВ возвращает не только сумму вклада, но и начисленные проценты.

При этом по законодательству в момент отзыва лицензии проценты доначислят вам даже за часть месяца или квартала, в котором произошел отзыв лицензии. Получается, вкладчик не теряет ни рубля из причитающихся по договору процентов.

Как быстро вернут вклад По закону уже через две недели после отзыва лицензии вкладчик может обратиться в АСВ и течение 3-х дней получить вклад.

В жизни несмотря на очереди расстроенных вкладчиков, толкотню, люди достаточно оперативно получат свои деньги, месяцами ждать не приходится.

Хуже ситуация, когда страховой случай не наступил, т.е. ЦБ еще не отозвал лицензию у банка, а банк уже полуживой и вклады возвращать перестал.

В этом случае вкладчики находятся в подвешенном состоянии: и банк деньги не дает, и от АСВ требовать нет права, не наступил еще страховой случай. Как распределить вклады, чтобы все они попали под страховку Лимит страховки АСВ берется для одного банка. То есть, если у вас два вклада в одном банке, то 1,4 млн.

будет считаться не для каждого вклада, а для их суммы. А вот в разные банки размещать вклады до 1,4 млн. руб. в каждый никто не запрещает, чем население активно и пользуется, выбирая банки, дающие высокие проценты.

Поэтому не стоит класть в банк сумму более 1,4 млн.

руб., стоит разделить свои накопления между несколькими банками.

В случае банкротства банка какая сумма возвращается?

Банкротство банка, отзыв у него лицензии или введение временного моратория относятся к страховым случаям и по ним предусмотрена выплата страховой компенсации.

За это в России отвечает Агентство по страхованию вкладов.Сегодня в действующую страховую систему включены более 800 банков, которые наделены правом привлекать средства физлиц во вклады.Максимальная сумма страхового возмещения установлена в размере 1,4 млн.р.

В последние годы она возросла в два раза по отношению к первоначальной планке в 700 тыс.р. На выплаты компенсации могут рассчитывать физические лица, у которых открыты вклады или были карточные счета в банке-банкроте, а с недавних пор и индивидуальные предприниматели.Юридические лица на выплаты от АСВ рассчитывать не могут, их надежды только на распродажу ликвидной собственности банка или добровольные расчеты с кредиторами.За выплатой страховки клиент банка-банкрота может обратиться в течение 14 дней после наступления страхового случая (отзыва лицензии).

Для приема заявлений АСВ назначает уполномоченные банковские организации, о чем публикуется информация в СМИ и на сайте банка-банкрота. Также в обязанности АСВ входит оповещение всех вкладчиков о банкротстве.Для получения компенсации нужно предъявить в уполномоченный банк заявление, паспорт и документы, подтверждающие наличие вклада/счета. Выплата производится в течение трех дней, но не ранее истечения двухнедельного срока после наступления страхового случая.За компенсацией нужно обратиться до завершения ликвидации банка.

Если клиент не уложится в указанные сроки, то страховку ему выплатят только при наличии уважительных причин: при тяжелой болезни, нахождении в командировке и пр.

Способы, как будет выплачен вклад

Финансы возвращают в течение трех дней.

Но сначала должен пройти срок в две недели после начала банкротства.

Средства реально получить наличными или банк-агент переведет их на счет другого банка. Самая крупная выплата может быть в размере не выше 1,4 млн.

руб. Сколько денег вернут, если было два и больше вкладов на общую сумму, превышающую 1,4 млн. руб.? Например, на первом вкладе был 1 000 000 руб., а на втором – 800 000 тыс., тогда из первого вернут 900 000 руб., а из второго – 500 000 руб. Клиентам не советуют прекращать работу договора по вкладу.

В этом случае банк может не выплатить дополнительные проценты по вкладу.

Как вернуть вклад из обанкротившегося банка?

Вернуться к списку Представьте такую ситуацию: вы спокойно сидите и проверяете новости, как вдруг видите – банк, в котором вы хранили свой вклад, обанкротился. После первого шока, немного успокоившись и вернув себе рассудительность и хладнокровие, вам будет необходимо предпринять ряд действий. Каких? Итак, прежде всего, вам надо точно понять, что именно происходит с банком.

Как правило, панические заявления прессы о банкротстве того или иного банка начинаются с того, что у банка отзывают лицензию. Так, например, 19 сентября 2013 года лицензии были отозваны сразу у трёх банков – дагестанского Бизнесбанка и московских Трансинвестбанка и банка Басманный.

Для начала необходимо проверить достоверность этой информации на сайте Банка России.

Банк России и Агентство по страхованию вкладов обязаны это подтвердить.Отзыв лицензии банка является страховым случаем. В этой ситуации необходимо дождаться объявления Агентства по страхованию вкладов о порядке и месте получения вкладов из обанкротившегося банка.

Информация будет опубликована на сайте Агенства по адресу: http://www.asv.org.ru/. Согласно действующему законодательству, Агентство по страхованию вкладов должно начать выдавать деньги не позднее, чем через две недели после отзыва лицензии.

Для выплаты вашего вклада нужно подойти в указанный Агентством банк с документами, удостоверяющими вашу личность и написать заявление о выплате страховки.Важно помнить следующее: вам вернут сумму, не превышающую 700 тысяч рублей.

Впрочем, сейчас правительство обсуждает повышение этой цифры до одного миллиона рублей. Кстати, проценты вам тоже должны выдать по день, предшествующий отзыву лицензии банка.

Но – общая сумма не превысит 700 тысяч на сегодня.Так что вот вам хороший совет – размещайте в одном банке не более, скажем, 650 тысяч, чтобы, с учётом процентов, вам была выплачена максимальная сумма, и вы не потеряли возможную прибыль по вкладу даже при банкротстве банка.Что же делать, если сумма вашего вклада была больше 700 тысяч?Оставшиеся деньги вы сможете получить только в процессе ликвидации банка.

Для того, чтобы получить выплату, надо написать требование о возврате оставшейся суммы. Форму этого требования можно найти в сети Интернет.Гораздо интереснее ответ на вопрос, куда же именно вам надо подавать это требование. Тут возможны два варианта – если решение о признании банка банкротом и его ликвидации судом еще не принято, то такое требование можно направить временной администрации по управлению банком, по сути, наёмной «похоронной команде» банка.

Если же банк уже закрыт, то есть, банк признан банкротом, или же вынесено решение о его принудительной ликвидации, требование о возврате надо направлять конкурсному управляющему или ликвидатору, которым является, опять-таки, Агентство по страхованию вкладов.

Вместе с этим требованием надо будет предоставить ряд документов, каких именно – посмотрите на сайте Агентства.Что касается сроков выплат по вкладам обанкротившихся банков – то здесь тема достаточно размыта. Как правило, выплаты осуществляются из средств, полученных путём взыскания кредитов, продажи имущества банка и т.д. Но, в случае, если у закрытого банка хватает собственных средств для расчёта по вкладам сверх установленного страхованием лимита – Агентство по страхованию вкладов опубликует информацию о порядке расчётов и выплатит долги на те реквизиты, которые вы указали при предъявлении требования.Остаётся лишь добавить, что некоторые банки при заключении договора прописывают себе особые условия возврата средств при ухудшении ситуации.